Уроки по теме: "Куда вложить деньги"

Nakamoto Capital Fund: как выгодно вложить деньги в криптовалюты

Nakamoto Capital Fund: отзыв и проверка.

Делаю пробные инвестиции через Nakamoto Capital Special Fund, пока фонд только набирает обороты. Цель — дополнительное участие в потенциально выгодных ICO и экономия времени.

В статье про Satoshi Fund я подробно описал свой подход к совместной покупке криптовалют через индексы. Такие вклады дают мне дополнительную вариативность за счет распределения рисков (разные управляющие, несколько типов корзин из криптовалют), а также за счет большего охвата секторов растущего рынка.

Кроме того, вклады в такие портфели и индексы здорово экономят время на отслеживание удачных моментов для покупки монет и токенов, на погружение в новости индустрии (ICO, митапы, конференции, чтение телеграм-каналов и прочее). И зарабатывают реальную экономию на транзакционных издержках: в Nakamoto Capital я плачу комиссию при пополнении счета — 5% и при выводе средств — 4% с прибыли. Если бы я сам покупал и продавал криптовалюты и токены из портфеля с такой же регулярностью, биржевые комиссии изрядно снизили бы общий выхлоп.

Nakamoto Capital предлагает два типа инвестиций:

Index Fund — инвестор покупает часть уже сформированного портфеля из популярных криптовалют (Dash, Ethereum, Litecoin, Ethereum Classic, Golem, Sia, Tether). На мой взгляд, выбор монет не является оптимальным. Я не вкладываю в этот индекс.

Special Fund — я получаю долю в довольно разностороннем пакете из новых токенов, которые успешно прошли фазу ICO и недавно добавились на биржи. Вкладывать в каждый из токенов на старте слишком опрометчиво и рискованно, но если собрать из них портфель и поколдовать над его структурой, могут получится приличные шансы на сверхприбыль.

Вот состав портфеля Nakamoto Special Fund на момент написания отзыва:

Nakamoto Capital Special Fund

Мне нравится, что здесь есть потенциальные фавориты (по моей оценке), которых можно взять оптом — без прохождения утомительной процедуры ICO. И без сюрпризов, когда токен выходит на биржу с меньшей ценой, чем ты заплатил на предварительной стадии.

Я считаю участие в Nakamoto Capital выгодным с той лишь точки зрения, что так вы не пропустите очередной Ethereum, NEO, TenX или OmiseGo. У новичков нет возможности покупать новые криптовалюты (без положительной динамики и предыстории) на крупные суммы, а подобные фонды помогают решить вопрос без лишнего стресса.

Минусы Nakamoto Capital.

Откровенно говоря, для меня здесь есть несколько вопросов:

  • Нет (пока ещё) надёжной системы аутентификации для счета инвестора. Хорошо бы прикрутить Google Authenticator.
  • Не предусмотрено кошелька в кабинете инвестора (например, как у Satoshi Fund) с возможностью восстановления.
  • Нет подробной статистики по включению токенов и выполняемым транзакциям (кроме тех данных, что отражены в блокчейне).

Надеюсь, что в ближайшее время управляющие Nakamoto Capital внесут эти корректировки, чтобы сделать фонд ещё более привлекательным для инвесторов с серьёзными суммами.

Плюсы Nakamoto Capital.

Самый главный — все просто и понятно. Новичкам будет удобно.

  • Регистрация не подразумевает KYC/AML процедур, так что сохраняется некоторая анонимность вместе с возможностью вкладов через криптовалюты.
  • Сам процесс регистрации и присоединения к портфелям довольно простой.
  • Есть два варианта портфелей из криптовалют — традиционный и на перспективу.
  • Удобное пополнение счета с помощью BTC, LTC и ETH.

Каждому инвестору предоставлен выбор, по какой схеме производить расчеты с фондом (вы сами выбираете уровни комиссии и вознаграждения — в зависимости от инвестиционного горизонта есть шанс сделать оптимизацию).

Фонд только начинает работу, стоимость портфелей не превышает полумиллиона долларов. В этом есть определённый бонус — вы сами можете участвовать в его продвижении через реферальную программу.

Мой вердикт: стоит попробовать. Инвестиции в поиск новых криптовалют и токенов на дистанции могут очень хорошо окупиться.

Помните: пока про криптовалюты знает небольшой процент людей в России. С каждым днем подвиги биткоина и зависть ТВ увеличивают число желающих вложить деньги в блокчейн и сорвать банк. Они не будут покупать старые монеты, потому что рынок настырно предложит им новые (еженедельно проходит более 100 различных ICO, у каждого своя криптовалюта или токен).

Как вы думаете, что купит новичок, который узнал про блокчейн вчера? Ту монету, которую рекламируют прямо сейчас.

А вы сами насколько внимательно следите за рынком?

Если нет — вы потеряли волну. Чтобы быть в теме, я и собираю цепочки из различных фондов, вроде Satoshi и Nakamoto Capital.

Куда инвестировать деньги

Куда выгодно вложить деньги в 2017 году?

Предлагаю экспресс-советы куда инвестировать деньги для тех, кто не может себе позволить пройти полный курс. Здесь я собрал ответы на основные вопросы, которые защитят от глупостей в новом году.

Куда инвестировать деньги

Исходные данные:

Я предполагаю, что вы четко понимаете, что такое разумные инвестиции (далее по пунктам):

Подушка безопасности.

— У вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволит прожить без регулярного дохода в течение 3 месяцев (минимум).

Нет такого запаса средств к существованию без зарплаты? Тогда создайте его в первую очередь!

Из ваших сбережений следует откладывать максимум, создавая неприкосновенный запас на «черный день». Хранить эти деньги нужно в валюте (70% в долларах, остальные в евро). Разместить в банковской ячейке или в другом надёжном месте, к которому у вас всегда есть доступ. Эти деньги не для инвестиций (ни в какой форме, ни в какой сколь угодно прибыльный и сверх надёжный проект, никуда).

Финансовая подушка не для заработка. Из неё нельзя инвестировать деньги!

Она может лежать без дела долгое время, как огнетушитель. Ваша задача сводится к тому, чтобы эти деньги были всегда под рукой и обесценивались как можно медленнее (поэтому никаких рублей!).

И никаких депозитов. Банки имеют привычку замораживать вклады, выполнять принудительную конвертацию, устраивать санации, банкротиться.

Никаких вкладов — в любой кризисной ситуации вам придётся встать в очередь, потратить время на возврат депозита. С деньгами на «черный день» так не поступают.

Итак, посчитайте, какая сумма вам нужна для нормального (не шиковать, без размаха) существования в течение хотя бы трёх месяцев, и соберите её в отдельный конверт (участники обучения понимают, о чем речь).

Все ваши сбережения, которые остаются после такой подушки — можно рассматривать в качестве сырья для выгодных инвестиций.

Нет долгов.

— У вас погашены все кредиты.

Если вы платите проценты по кредиту, ни о каких инвестициях даже не заикайтесь.

Вложить деньги в акции, ПАММ счета, советники форекс, ETF, даже в облигации — это всегда риск. И часто он куда серьёзнее, чем представляет инвестор. Поэтому получение прибыли, как правило, под вопросом (если инвестиция выбрана верно, то за увеличенный период можно сгладить риск, но это всё равно — потеря времени).

А кредит — это гарантированные потери. Вы обязаны платить.

И не только погашаете тело кредита, но и проценты по нему. Поэтому важно направить все свободные средства на скорейшее освобождение от кабалы (договаривайтесь с банком о пересмотре схемы погашения, чтобы упор делался на тело кредита, основную сумму долга; выясните все возможные варианты реструктуризации; переведите кредит в рубли; объединяйте кредиты — но не для уменьшения платежа в месяц (это разводка), а для уменьшения тела).

Я видал таких инвесторов: у него кредит по карте 30% годовых, а он мечтает вложить деньги в акции, чтобы снимать по 10-12%… Это что такое?

Сначала убрали гарантированные потери (плата по кредиту), затем уже думаем про рискованные инвестиции. Ставим на паузу любые инвестиции (повторяю для особо внимательных).

Быстрая схема, как избавиться от кредита, давно и подробно описана в этом уроке.

К этому моменту имеем: финансовую подушку и план погашения кредитов.

Только после выполнения этих шагов смотрим на следующий.

Что у вас в голове?

— Правильное мышление инвестора.

Кто пропустит этот пункт, пусть пеняет на себя после очередного слива. Потратить деньги (и немалые суммы) на пустышки может любой. Сохранить деньги могут считанные единицы. Заработать на инвестициях могут лишь избранные.

Как войти в их число?

Во-первых, перестать верить рекламе.

Всякий раз, когда вам что-то советуют или предлагают куда можно выгодно вложить ваши деньги, задумайтесь: почему вам так повезло? Откуда к вашей персоне столько доброжелательного внимания? Чем вы заслужили этот счастливый шанс? Почему именно вам шепнули на ушко инсайдерскую информацию?

Не будьте лохами!

Чтобы найти выгодный вариант инвестиций, нужно сильно постараться. Скажу больше: мне стоит огромных денег раздобыть ценный совет или подслушать крутую подсказку, куда сейчас выгодно инвестировать деньги. А вам достаточно открыть сайт или журнальчик?

Смешно.

Если к вам пришли с приглашением, поймите, что на вас хотят заработать (а не пекутся за ваши успехи), и инвестиции — это лишь способ вытянуть из вас побольше денег.

Только те проекты, которые вы лично подслушали, подсмотрели, украли у других, могут иметь смысл. Бесплатная информация — пустышка. Ибо если все вокруг знают, что на чем-то можно заработать, то почему они все до сих пор не богачи?

Вас ждут, чтобы начать? И поделиться?

Во-вторых, повзрослейте!

Среди инвесторов царит тотальный инфантилизм. Вы и правда считаете себя самым лучшим, молодцом, заслуживающим успеха? Вы ведь в это верите? Вы это загадываете на новый год?

Вы об этом мечтаете со школы. Кто, если не вы? Когда, если не сейчас?!

Накопилось немало желаний и планов? Пора бы их порешать, так?

Не так.

Вам говорили, что люди делятся на оптимистов (у которых всё хорошо, и им пожизненно везёт) и пессимистов (такие везде видят обман, им все кругом виноваты, так что быть пессимистом — фу). Вам бессовестно врали.

Даже закоренелый пессимист видит свою судьбу в положительном ключе. Вокруг всё плохо, да, но вот у него как раз всё и выгорит, сложится, он же заслуживает успеха и выгодных инвестиций!

Эта болезнь пронизала людское сознание на всех уровнях. Её взращивают в нас. Так удобнее продавать толпе.

Но с такой позитивной установкой (что завтра будет лучше, чем вчера) — прямая дорога к провалу. Это худшая установка для инвестора.

Почему?

Позитивно настроенный инвестор живёт в своих мечтах. Он ставит на те события, которые ему выгодны, на исходы, которые осуществят его светлые задумки и пока ещё не сбывшиеся желания.

Он инвестирует деньги в проекты, успех которых маловероятен (мягко говоря). Надежда, вера, избранность, заслуженность — вот это всё доведёт его до разорения: когда нужно было думать и спасать вклады (а лучше — даже не рисковать), он пребывал в очаровательном убеждении, что всё движется к лучшему из концов.

Молодец, чё.

Именно такой инвестор, вкладчик и потребитель нужен на рынке. За его счет мы и получаем прибыль. Его надежда оплачивает наш жирный банкет.

Суть инвестиций в том, чтобы ставить свои деньги на то событие, которое случится с самой высокой вероятностью и принесёт достаточную прибыль (по сравнению со стоимостью попытки).

Неудачники же считают, что инвестиция — это попытка купить всё сразу. Это они ставят на маловероятное (но такое заветное) событие. И то, что за такую попытку они платят слишком дорого, мало кого заботит. Азарт, надежда, реклама опять же.

Хватит инфантильности. Не витайте в облаках. Ставьте себе простые и достижимые цели по деньгам: сделайте 8% годовых в валюте. Затем поднимите планку до 10%. Дальше старайтесь удерживать эту доходность.

В-третьих, выбирайте между плохим и худшим.

Не существует безопасных инвестиций. Не бывает двузначной прибыли без риска сразу потерять весь счет.

Не бывает долгоиграющих выгодных проектов без спадов. Нельзя выбрать лучший фонд, управляющего, ценную бумагу, советник, у которых будет беспроигрышная серия годами (месяцами?).

Нет способов нейтрализовать риск. Нет лекарства от разлёта StDev.

Риск есть всегда, он в будущем (а не то, что вы видели на графике и отчете по инвестициям за прошлые годы). И он дружит с черными лебедями. Да такими, что рынку и не снилось.

Отсюда: чтобы выгодно инвестировать деньги, нужно выбирать между чудовищными рисками и приемлемыми рисками (которые тоже весьма высоки), но которые и позволяют совершить много попыток.

Зарабатывать деньги за счет биржи — значит, постоянно маневрировать, искать и пробовать разные проекты. Даже не пытайтесь найти один хороший и паразитировать на нём годами.

Ну и правило четырёх прибылей не забывайте.

В-четвёртых, асимметрия решает.

И только она одна. Суть стратегии в том, чтобы распределить капитал для максимально возможного числа попыток. Эти попытки мы тратим на инвестиции в те проекты, которые обещают наилучшую (не наибольшую!) отдачу при прочих равных (особенно — по рискам).

Идея проста: я точно знаю, сколько потеряю в случае неудачи. Но потенциал моего выигрыша должен быть огромным. И таких попыток мне нужно много.

Вся работа инвестора — в постоянном поиске, куда стоит инвестировать деньги, где брать варианты для вклада, какую сумму выбрать, как верно оценить потенциальную отдачу.

Чтобы было понятно: если вы покупаете бинарный опцион (зло!), то ваш риск фиксирован (например, $1000), но потенциал закрыт обещанной выплатой (пусть даже 98% — $980). Это плохая попытка. Риск не покрыт, в случае успеха вы имеете ограничение по прибыли.

С другой стороны, если вы покупаете биткоин по $300 (как я предлагал ещё в 2015 году), то ваш риск и равен цене сделки. А вот потенциал у попытки огромен. Вы можете фиксировать прибыль и при цене $400, и при $800 за монетку.

Понимаете смысл асимметрии?

Ищите именно такие проекты. И абортируйте  те, где потенциал имеет потолок.

Вот такое мышление должно быть у инвестора. Здесь есть кейсы, как к нему придти в ускоренном режиме (без своих ошибок и глупого опыта).

Как инвестировать?

— Наконец, выбираем проекты для портфеля с учётом вышеназванных критериев.

Я использую стратегию штанги, и не нашёл ничего лучше неё. Почитайте про её суть и применение в инвестициях.

Дальнейшие советы построены на штанге: с одного конца навешиваем низкий риск (из всех доступных) — с другого собираем лихих казаков (риск на полную, но с высоким потенциалом).

Ничего посередине. Никаких компромиссов.

Во что вложить деньги в 2017 году.

Приступаем к портфелю.

Считаем, что у вас есть скромные $5000 (если больше — поздравляю — можете масштабировать инвестиции).

Сторона низкого риска (он есть, не забываем): инвестиции в облигации банков из топ-10. Доля — более 70% всего капитала.

Сторона высокого риска (запредельного): ETF, CFD на акции и облигации с плечом, советники форекс на центовых счетах. Доля — 25% капитала.

Оставшиеся деньги — в валюте.

Здесь нет самых популярных способов заработка, рекламируемых в Интернете? Так и должно быть.

Теперь пройдёмся по вопросам.

Почему облигации?

Пока это лучший и наиболее безопасный вариант, куда стоит вложить деньги новичку без каких-либо знаний и подготовки. Выбирайте ценные бумаги ведущих банков. Облигации только в валюте.

— Доход по облигациям слишком низкий?

Ваша задача обыграть инфляцию. И не потерять 70% своих сбережений. Заработок — дело другой части штанги.

Многие так спешат заработать, что забывают про риск и вкладывают большую часть капитала в стрёмные варианты. Закономерно сливают деньги. Это — не инвестиции, а разгильдяйство.

На дистанции прибыль приносит не большой процент (и страх потерять всё уже завтра), а сложный процент (который вы получаете годами, долго, скучно, но без валидола).

— Облигации компаний?

Не в этом портфеле. Если так хочется, то можно купить облигации ведущих компаний за счет другой стороны штанги (где высокий риск).

В какие акции вложить деньги в 2017 году?

Об этом я пишу в курсе. Здесь никаких бесплатных советов.

Хотя один дам: покупка акций только за счет спекулятивного капитала. Закупку делайте через периоды, равными долями, усредняйте набираемую позицию в течение 2-3 лет.

Отдачи ждите не раньше 2018-2019 годов. Обращайте внимание на комиссионные при покупке и при последующей продаже. Перед покупкой акций переведите деньги на счете брокера в доллары.

В какие ETF следует вложить деньги?

Это тоже платная информация, увы. Я за неё заплатил немалые деньги (и потратил время), так что просто так вам список лучших фондов не назову.

Разве что тут я опубликовал несколько ценных инструкций по выбору ETF для включения в инвестиционный портфель. Но это не всем по карману, да и терпения не каждому хватит.

Если же вам нужен бесплатный совет, куда инвестировать деньги, то выберите по одному-два ETF с разной спецификой (недвижимость, индексный, фармацевтика, фонд развивающихся рынков, облигационный, сырьевой).

Начинающим будет выгоднее брать самые популярные фонды, с лучшими показателями за последние 5 лет (а не только за 2016 год).

ETF я размещаю в правой стороне штанге, где уже принят высокий риск, так что игры с диверсификацией можете отложить для других инвестиций.

Зачем вкладывать деньги в CFD?

CFD с разумным плечом (например, 1 к 3) позволяет заработать серьёзный куш на подъеме акций российских компаний, но это полдела. Кто там хотел закупиться акциями, ибо способен угадать лидеров рынка (не тех, что были в этом году — а тех, что будут в 2017)? Вот для вас CFD — самый подходящий инструмент.

Но я рекомендую CFD с плечом для покупки облигаций.

Кризис когда-то закончится, дно нащупаем и оттолкнёмся. И тот, у кого в этот момент будут средства для инвестиций в облигации лучших компаний, сорвёт банк. Изучите графики доходности за прошлые кризисы, волосы встанут дыбом.

Плечо позволит загрузить правую сторону штанги на полную катушку.

И снять все сливки.

Советники форекс?

В моем портфеле есть, как минимум, пять-шесть красавцев, в которые можно выгодно вложить деньги. Но только при условии: советники разной направленности, счета центовые с разными настройками, без глупостей (и тупых ожиданий прибыли по 10% в месяц).

Напоминаю, ваши мечты не двигают рынок, они всего лишь способны сливать ваши же деньги. Зато — с гарантией.

Да, на сайтах многие советники показывают прибыль по 10-20% в месяц, но это нужно для рекламы. Проследите мониторинги: чем выше прибыль, тем скорее сливается счет. Вам это нужно?

Советник Форекс — обычный, спокойный инструмент, если инвестор не инфантил. Хоть это и рискованная сторона штанги, это совсем не значит, что можно выключать голову и считать потерю счета нормой.

Выбирайте оптимальный баланс между перечисленными инструментами. Запасайтесь терпением. Вас ждёт практически магия.

Теперь ответим на другие вопросы про инвестиции в 2017.

В какую валюту вложить деньги?

В ту, которая сильнее рубля. Сейчас таких много.

В рублях имеет смысл оставлять только ту часть сбережений, которая вам нужна для ежедневных расходов. Крупные расходы лучше запланировать, чтобы не терять из-за инфляции и прочих финансовых катаклизмов.

Покупать валюту следует частями (а не на пике паники). Основная доля закупки всегда должна приходится на период падения курса доллара.

Задачка: когда люди покупали доллары — по цене 70 рублей или по 60?

Конечно, по 70 рублей. Доллар же начал стремительный рост. Все побежали в обменники. До этого он никому не был нужен. Все сидели ровно. А стал расти (вопреки ТВ-прогнозам), у людей появился резкий спрос на вражескую валюту.

А когда доллар откатился до 60 рублей?

Толпа скорее понесла его сдавать назад. С убытком и обидой на Вашингтонский обком. Кому он теперь нужен, он же не растёт больше. Да и передали, что скоро Америке конец (из-за наших антисанкций). Люди скидывают валюту.

Потому что умные?

Нет, потому что инфантилы, которые не хотят думать своей головой, а работают под диктовку ТВ.

Покупают те же грабли, что и последние 30 лет. Ничто их не учит (по опросам, более 95% россиян сбережения хранят в рублях, самой твёрдой валюте).

А вы?

Ответ на задачу: покупать доллары нужно всегда. И по 70 рублей, и по 60 рублей. Резкий подъём или стремительный обвал — не влияют на план закупки. Даже наоборот: если взять калькулятор в руки и немножко посчитать, то можно за счет более низкой цены усреднить общие покупки.

Подведём итоги:

Сначала делаем подушку безопасности.

Затем погашаем все кредиты.

После этого распределяем сбережения: часть переводим в валюту, другую — направляем в инвестиции по принципу штанги.

Чем меньше ваш капитал, тем меньшее число проектов будет в вашем портфеле. При этом у штанги обязательно должно быть два конца — низкий риск и высокий. Про низкий все обычно забывают и ошибочно относят к нему инвестиции, которые несут в себе гигантскую угрозу.

Не совершайте таких ошибок.

Берегите себя и свои деньги в новом году.

Сначала деньги нужно защитить от инфляции (никаких рублей), затем выгодно вложить на перспективу.

P.S. Если многое из этой статьи оказалось для вас необычным, у вас есть шанс вложить деньги в самый лучший проект — в своё образование. Пока ещё действуют праздничные скидки на обучение.

Положить деньги в банк под проценты

Как выгодно положить деньги в банк под проценты?

Заканчивается год, подходят к завершению срочные договора на размещение депозитов в рублях, поэтому есть смысл задуматься над стратегией банковских вкладов.

Большинство, как всегда, судорожно размышляет над тем, в какие банки можно положить деньги под высокий процент, забывая о том, что само такое поведение стоит пересмотреть.

Дело в том, что положить деньги в банк под проценты сегодня не самая удачная инвестиционная идея.

Почему?

У меня есть несколько аргументов.

Положить деньги в банк — это ошибка.

Во-первых, банковский депозит — это невыгодно и нецелесообразно.

Вопреки рекламе, любой взрослый человек, у которого есть калькулятор и всего 5 минут времени на изучение экономической статистики в Интернет, поймёт: любой банковский депозит серьёзно проигрывает инфляции. Серьёзно — от слова «полностью».

Это значит, что ваши деньги в банке не приносят прибыль (как вы думали, поверив очередному звонкому рекламному ролику по ТВ), а наоборот — теряют свою реальную стоимость.

Даже по официальной (довольно спорной) статистике среднегодовая инфляция легко перешагивает за 12% (двенадцать!). Каждый год. Оцените эти темпы: сравните цены основных продуктов или услуг, которые вы приобретали год назад, с сегодняшними. Вас ждёт неприятное пробуждение.

В банке вы теряете деньги, а не зарабатываете. Зачем так поступать?

Во-вторых (хотя одной инфляции за глаза, чтобы не размещать депозит в банке), сам по себе начисляемый процент слишком низкий.

Мы живём в замечательное время, когда практически любому человеку доступны современные инвестиционные инструменты. Я говорю по самые банальные ETF. Пассивное следование за индексом на интервале в 2-3 года даёт куда большую прибыль, чем банк. Часто —  в разы. И это в валюте.

А есть и более хитрые варианты. В моём портфеле десяток компонентов, например.

Идея положить деньги в банк под проценты давно изжила себя. Морально устарела. Я не понимаю, зачем люди так кастрируют свой инвестиционный потенциал.

В-третьих, банковский депозит — это неудобно.

Дело в слишком коротких сроках размещения, в регулярном пересмотре процентных ставок в сторону понижения (со стороны банка, разумеется), в слабой адаптации продукта (условия депозита) по отношению к текущей ситуации в экономике.

Пример?

У меня на консультациях сколько угодно таких историй. Вот, скажем, в 2013 году вы положили деньги в хороший большой банк под проценты. Целых пять миллионов рублей, на год, под щедрые (так говорили в рекламе) 11% годовых.

Назревал кризис. Скажете, что об этом никто не знал? Посмотрите хотя бы архив моих заметок: там полно подсказок, открытым текстом писал.

Ладно, вы мне не поверили, проценты по вкладу получили, сняли их в качестве бонуса, и продлили депозитный договор ещё на год.

В 2014 рубль обвалился. Если в начале года у вас было 5000000 рублей (или $147000), то в конце года вы получили на руки 5550000 рублей, с процентами, или $79000 (если повезло). Видите негативную асимметрию?

Рубль провалился, а банковский процент по вкладу — тот же. Думаете, на 2015 (2016, 2017, etc) год он повысится, чтобы компенсировать вкладчикам потери?

Нет, конечно.

Но это не останавливает инвесторов, которые твёрдо решили и на этот год положить деньги в банк под проценты. Что вообще должно случится, чтобы заставить этих людей подумать?

Банк не работает для того, чтобы сделать вас богаче. Наоборот — это вы нужны банкам для этой цели.

Закончился 2016 год, на дворе 2017 — и что? Видим ту же рекламу: большой банк с большими процентами. Какими? 10% годовых. И это в рублях!

Люди понесут деньги.

В-четвёртых, положить деньги в банк — это опасно.

Банки не предоставляют реальной защиты для ваших депозитов.

Да, есть АСВ, но он покрывает только небольшие суммы. Поищите истории знаменитостей, которые потеряли свои сбережения, понадеявшись на банки и правительство.

Я понимаю, что кто-то готов положить деньги в банк под проценты ради 50 тысяч рублей прибыли в год. Но инвестициями это вряд ли можно назвать. Если же мы говорим про приличные депозиты, то они вне покрытия (проверьте законодательство).

Да даже если и про мелкие депозиты. Вы понимаете разницу между риском банкротства конкретного банка и системным риском?

В первом случае, вы встанете в длиннющую очередь по получению возврата вклада (и со временем всё вернёте назад). Во втором — когда сливается сразу несколько крупных банков — никаких денег в страховом фонде не хватит.

И ещё раз: возврат депозита, скорее всего, будет в рублях. Которые продолжают терять в стоимости, пока вы ждёте компенсацию.

Это вы называете защитой?

Я не питаю иллюзий по отношению к банковским депозитам. По мне, положить деньги в банк под проценты — глупейшая из инвестиционных стратегий.

Лучше вклад в рублях или долларах?

Внимательный читатель возразит: раз в рублях всё плохо, почему бы не открыть депозит в валюте?

Ответ тот же: слишком низкий процент. Это не защитит вас от инфляции (глобально) и не убережёт от системного риска банкротства.

Как я объяснил в стратегии штанги нет места промежуточным вариантам. Все комбинации, где есть слова про низкий, мизерный риск — чистый самообман. Не бывает инвестиционных инструментов с низким риском и высокой отдачей.

Повзрослейте.

Банковский депозит — это пример такого странного варианта.

Вроде и защита предусмотрена (несостоятельная даже для средних по величине вкладов), и АСВ фильтрует ситуацию (но в случае коллапса не спасёт), и процент высокий (если забыть про инфляционные 12%). Это ловушка для тех из вас, кто не хочет думать своей головой, а привык полагаться на советы из рекламы и на защиту государства.

Дело ваше.

Только не обижайтесь, когда результаты ваших инвестиций будут ровно такими же, как и у миллионов россиян (спойлер: никакими). Действуете, как все — получайте среднее по группе.

Богатство так не приобретается. Оно — только для одиночек.

Теперь подведём итоги в виде FAQ.

Какие депозиты самые выгодные?

Нет таких.

Положить деньги в банк под проценты — это сомнительная стратегия. Она не подходит для разумного инвестора даже со средним капиталом.

Вы слишком сильно рискуете (реальные риски, как я описал выше, скрыты), а взамен получаете довольно слабое вознаграждение, которое полностью съедает инфляция и кризис.

Если депозит в долларах?

Он смотрится получше рублёвого. Частично защищает от инфляции, помогает хоть как-то сохранить реальное наполнение ваших сбережений. Защита такая же низкая, как и у рублевых депозитов.

А если курс доллара начнёт снижаться?

Может быть и такое. Но шансы на это малы.

Впрочем, даже откат доллара не убирает причину, по которой я не советую размещать деньги в банке под проценты. Инфляция-то у нас в стране.

Именно рост цен (безостановочный, увы) и сжирает наши сбережения. Не рост их доллара, а именно наши домашние проблемы. Экономику можно отремонтировать за год?

Сомнительно.

Хотя именно на это событие и ставит толпа. Я же говорил про инфантильность: самую решительную ставку люди делают на событие, о котором мечтают (даже если понимают, что шансы на его выпадение крайне малы). И ожидаемо проигрывают.

Почему инфляция так вредна?

То есть примера со $147000, которые за год превратились в $79000 недостаточно? Человек так выгодно положил деньги в банк, заработал целых 11% годовых, в виде процентов, а в результате слил считай половину депозита.

И так может происходить каждый год (пусть не столь драматично, но рубль продолжает худеть на 12% из-за инфляции).

Сколько внедорожников он потерял? Сколько квартир?

Можно сказать, что нисколько. Но это ведь ложь, вы и сами понимаете (возможно даже кусаете локти, что не скупали доллар по 30, потом по 40 и — что уж тут таиться — по 50 рублей).

Так ведь в рекламе говорят, что 14% городовых по вкладу — это очень хорошо!

А что им ещё говорить? Им нужны болванчики, которые принесут деньжата под процент.

Повторяю: ваше благосостояние никого не заботит. Поэтому решайте сами, достаточно вам такой прибыли или вам не хватит её, чтобы обойти родную инфляцию (сравнивайте по реальным ценам продуктов) и переиграть курс доллара.

Самый большой вред банковского депозита — это упущенная выгода.

Вы положили деньги в банк под проценты — и другие варианты инвестиций для вас закрыты. Подумайте об этом. Я собираю штангу, чтобы защититься от таких глупостей. Деньги должны работать, и в ваш портфель обязательно следует заложить асимметрию, когда несколько вкладов (не в банк) переиграют рынок.

Если же деньги размещены в банковском депозите, таких шансов просто нет. Процент застолбили, вклад в рублях. У вас потолок по выплате, а нужно наоборот — фиксированный риск, но нелимитированный доход в случае удачи.

Какие есть альтернативы депозиту?

Любые. Посмотрите хотя бы на мой портфель.

Если для вас это слишком смело, обратите взор на облигации (тех же банков, но в валюте), на облигации крупных российских компаний, на ETF. Если капитал небольшой, можно подключить инвестиции через CFD (но с умом, плечо не больше 1 к 3).

Риски?

Есть везде. Без них вам никто не даст получить даже малейшую прибыль. А вы думали, что можно положить деньги в банк под проценты и в ус не дуть? Наивно. Меняйтесь срочно!

Сдавать квартиру или положить деньги в банк?

Есть такая идея-байка, которая особенно популярна у инвесторов из народа. Они считают, что выгоднее купить квартиру и сдавать её.

Очевидно, что ребята не любят держать в руках калькуляторы, либо не в состоянии стряхнуть лапшу с ушей, навешанную экспертами на соответствующих тренингах.

Мой совет: возьмите за правило, что выгодная рента со сдачи квартиры — 5% годовых. Это в долларах, если что.

Сможете выжать с рынка больше — круто. Но чаще всего — не сможете. В среднем на умеренном интервале (а квартира — покупочка не на год, сами понимаете) выходит 2-3%. Скромно, и совсем не то, что обещали на вебинарах.

Поэтому следует отдавать себе отчёт, что положить деньги в банк под проценты — выгоднее, чем купить квартиру для последующей сдачи. Почему?

— Вы получаете более высокий процент в год (депозит — только в валюте!).

— Ваши сбережения в более ликвидной форме, хоть и не в безопасности (раскидывайте вклады по разным банкам, в разных странах — а не в разных филиалах по разным городам).

— Можно не следить за рынком, чтобы вдруг не продать квартиру на спаде (и потерять весь навар).

Но для меня это нехороший вариант: вы теряете деньги!

Что такое 2% годовых, когда толковый ETF REIT даёт больше + неслабый шанс на огромные доходы в будущем, асимметрия работает на нас. Изучите хотя бы VNQ ETF.

Положить деньги в банк под проценты или квартира?

Так что из двух вариантов: квартира или положить деньги в банк под проценты — я не выберу ни один.

Лучше я забацаю портфель, где по принципу штанги часть инвестиций принесёт, минимум, 5-7%, а другая (с конскими рисками) даст 50-80% годовых. В сумме всё будет красиво и не стыдно. И ликвидно, кстати, тоже.

Если же вы хотите купить квартиру для сдачи в аренду, то совет: берите у метро, на пике экономического кризиса. Да, сразу сдавать вряд ли будет выгодно, зато со временем вы получите не только 5% годовых, но и прибавку за счет роста цены самой квартиры.

Что такое 5%?

Допустим, вы купили квартиру за $50000. Тогда справедливая цена аренды — $200 в месяц. Просят больше, рынок перегрет. Меньше — проблемы с рабочей силой. Именно работники, которые первыми теряют занятость, и обваливают рынок. Они будут жить у вас, а если в городе нет вакансий, то квартира простаивает.

Справедливо и обратное: берём стоимость аренды, находим общую стоимость квартиры. Оцениваем, насколько это выгодно.

Скажем, вы присмотрели квартиру в Медведково, хозяин просит 100 тысяч долларов, а на Авито вы видите, что подобный метраж в аренду предлагают в среднем за $340 в месяц.

Прикинем: 340 x 12 x 20 = $81600. Это и есть равновесная цена квартиры. Нашли объявление дешевле, стоит рассмотреть. Сильно дороже? Нет, спасибо, подождём, пока кризис спустит продавцов на землю.

Если я говорю здесь о чем-то сложном для вас, то, вам действительно будет выгоднее положить деньги в банк под проценты…

Или пройти обучение и стать более изощренным инвестором.

В какой банк положить деньги под проценты?

В любой с хорошим рейтингом по международной оценке (не российской!), и который специализируется не на потребительских кредитах.

Здесь вас ждёт жесткое разочарование: даже те скромные (по-честному) 10% годовых в рублях дают довольно сомнительные банки, куда не следует отдавать большие деньги.

Положить деньги в ячейку банка?

Это хорошее решение, если вы планируете размещение своей финансовой подушки безопасности. Для этого убедитесь, что банк надёжный (не шарашка!), с хорошей репутацией, не замечен в вероломном вскрытии ячеек по требованию властей (с этим, правда, будет очень сложно).

Банковская ячейка — удобный вариант, чтобы хранить небольшие суммы на «чёрный день». Но я советую разделить и её — одну часть в банк, другую — в более укромном (и доступном), близком для вас месте. Во время экстраординарных событий, вряд ли банк распахнёт для вас своё хранилище.

EMB ETF: инвестиции в государственные облигации

Заработок с помощью ETF EMB

Как пример, куда можно выгодно вложить деньги в условиях кризиса, предлагаю урок про ETF EMB.

Полное название: iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (официальный сайт).

Фонд состоит из государственных облигаций правительств развивающихся стран, включает и российские ценные бумаги.

ETF EMB инвестиции

Я выбрал этот ETF в 2014 году, так как проявились серьёзные проблемы в российской экономике (санкции, начало бегства капитала, падение курса рубля к доллару).

Пока одни паниковали, другие попробовали заработать на будущей волатильности и за счет дивидендов.

Факт: в условиях неопределённости на уровне национальной экономики на первый план по доходности выходят государственные облигации.

  • Не акции Газпрома или Яндекса (они подвержены политическим рискам, стагнации в отрасли или жёстко зависят от колебаний курса рубля к доллару).
  • Не облигации корпораций (присутствуют риски банкротства, как случилось с облигациями Внешпромбанка).
  • И не банковский депозит (по той же причине + риск роста инфляции).

У ETF EMB против этих рисков предусмотрена защита.

Во-первых, покупаем государственные (самые надёжные, в рамках страны) бумаги. Дефолт по ним наступает в последнюю очередь и в крайнем случае.

Во-вторых, работаем с российскими облигациями и бумагами других развивающихся стран. Сглаживаем колебания и проблемы в рамках России за счет увеличения выборки.

В-третьих, фонд создан и управляется финансовыми экспертами из JPMorgan. Инвестор покупает акции ETF без сложных расчётов и анализа компонентов, входящих в фонд.

ETF — понятный и дешёвый инструмент для инвестиций (издержки инвестора EMB составляют 0.6% в год).

Инвестиционная стратегия.

В середине 2014 года (сразу после прогнозов по санкциям) пополняем счет у брокера на $10000. На эти деньги купили акции ETF EMB (можно с рынка, но лучше дождаться коррекции или прибегнуть к техническому анализу).

Далее, каждый год добавляем к портфелю по $5000, и на эти деньги тоже покупаем акции данного фонда по текущей цене.

Акции покупаем периодически, чтобы усреднить цену (хотя бы раз в год) и успеть набрать позицию к моменту улучшения ситуации в экономике.

Дело в том, что нам важно угадать тенденцию: экономики развивающихся стран (включая Россию), которые и входят в ETF, переживают сложные времена. Оттого и доходность государственных облигаций показывает рекордные уровни.

Я рассматриваю такие покупки с чисто спекулятивной стороны. Работаю по ним из той части капитала, которой готов рисковать (в пределах разумного), по стратегии штанги.

Итак, на момент публикации этого урока, мы собрали портфель из акций ETF EMB.

Рост портфеля ETF EMB.

В результате операции получаем рост вклада до $23130 (с учётом поправки на инфляцию). Инвестиция имеет следующие характеристики:

  • GAGR* — 35.7% (с поправкой на инфляцию за 2014-2016 годы),
  • IRR — 7.91%,
  • худший год принёс 1.04% прибыли на капитал.
  • в лучший год заработали 14.5% в валюте (напоминаю, что операции в USD).
  • Std.Dev при этом в пределах 5.8%.

Просадка 4.2% на инвестиционном интервале. Коэффициент Шарпа равен 1.13 (сравните с торговлей на Форекс, а риски существенно ниже).

Выводы:

Покупка ETF облигаций — подходящий и доступный способ для начинающего инвестора.

Риски под контролем, облигации защищены государством, в приведённом портфеле один фонд EMB. Схема покупки примитивная: раз в год покупаем акции на заранее запланированную сумму.

В описанном случае не использовался леверидж. Я настоятельно прошу новичков не прибегать к кредитному плечу и не продавать акции фонда (только покупаем с заранее выбранной периодичностью).

Опытные игроки (хотя бы с практическими знаниями, полученными на Форекс), совершают покупки с плечом 1:2 (максимум — 1 к 4).

Для сглаживания средней цены делайте покупки чаще, чем раз в год.

Сумма добавки определяется исходя из финансового состояния инвестора (помните про штангу, это спекулятивный капитал, но с увеличенной суммой, так как вкладываем деньги в надёжные бумаги).

Как видите, даже в кризис, под санкциями, на падающих котировках российских компаний, инвесторы зарабатывают по 14% годовых в валюте с риском 5%. Для этого стоит шире смотреть на инструменты, которые доступны вам каждый день.

Я, к примеру, выбрал 3-4 портфеля с ETF, включающими государственные облигации (вариации на тему).

Что если скопировать эту идею?

Попробуйте.

Советую удерживать данный тикер в течение, как минимум, ещё 2-3 лет. Или до тех пор, пока в России не закончится кризис (снимут санкции). У нас весомые шансы получать сверхприбыль на облигациях (в скорый дефолт РФ я не верю).

Напоминаю, что доходность, полученная в прошлом, не гарантирует будущей прибыли ETF.

Прибыль по годам.

Для тренировки используйте платформу Stocks Робофорекс (там тикер EMB представлен). Но не заигрывайтесь, это CFD, а не акции. Зато доступно кредитное плечо 1 к 4 и старт со $100.

Если вы создаёте долгосрочный портфель, следует покупать ценные бумаги через брокера, дающего выход на фондовую биржу. Just2Trade подойдёт начинающим, счет MMA, депозит $500. Это полноценные акции ETF.

 

* — GAGR показывает рост прибыли по вкладу с учетом каждого предыдущего года. Значения других параметров, используемых для анализа инвестиционных решений и оценки рисков, вы можете изучить здесь.

** — Это пример кейса, куда можно вложить деньги в условиях кризиса. Схемы поиска прибыльных ETF и готовые портфели, которые я использую, доступны покупателям курса.

 

Куда вложить деньги для инвестиций — Forex-men.ru
© 2009-2017, «Форексмен».
Партнёры проекта: Ice Fx, FreshForex, FBS, Робофорекс, AMarkets, Инстафорекс, Альпари, FortFs, XM (ASIC, FCA),
Pepperstone (ASIC), Darwinex (FCA), FxPro (FCA), Forexchief, EasyMarkets, Альфа-форекс, Fibo Group, TenkoFx.

Как защитить свои сбережения? Как заработать во время кризиса? Что будет с рублем в 2017 году?
Темы уроков: торговля на Форекс, советники, управление личными финансами, создание бизнеса в сети, партнёрские программы, инвестиции с консервативным и умеренным риском (ETF, REIT), оффлайн бизнес (полная версия).

Политика конфиденциальности.