«Куда инвестировать деньги»

Игорь Алмазов, Инвестиционный блог

Куда выгодно вложить деньги в 2017 году?

Предлагаю экспресс-советы куда инвестировать деньги для тех, кто не может себе позволить пройти полный курс. Здесь я собрал ответы на основные вопросы, которые защитят от глупостей в новом году.

Куда инвестировать деньги

Исходные данные:

Я предполагаю, что вы четко понимаете, что такое разумные инвестиции (далее по пунктам):

Подушка безопасности.

— У вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволит прожить без регулярного дохода в течение 3 месяцев (минимум).

Нет такого запаса средств к существованию без зарплаты? Тогда создайте его в первую очередь!

Из ваших сбережений следует откладывать максимум, создавая неприкосновенный запас на «черный день». Хранить эти деньги нужно в валюте (70% в долларах, остальные в евро). Разместить в банковской ячейке или в другом надёжном месте, к которому у вас всегда есть доступ. Эти деньги не для инвестиций (ни в какой форме, ни в какой сколь угодно прибыльный и сверх надёжный проект, никуда).

Финансовая подушка не для заработка. Из неё нельзя инвестировать деньги!

Она может лежать без дела долгое время, как огнетушитель. Ваша задача сводится к тому, чтобы эти деньги были всегда под рукой и обесценивались как можно медленнее (поэтому никаких рублей!).

И никаких депозитов. Банки имеют привычку замораживать вклады, выполнять принудительную конвертацию, устраивать санации, банкротиться.

Никаких вкладов — в любой кризисной ситуации вам придётся встать в очередь, потратить время на возврат депозита. С деньгами на «черный день» так не поступают.

Итак, посчитайте, какая сумма вам нужна для нормального (не шиковать, без размаха) существования в течение хотя бы трёх месяцев, и соберите её в отдельный конверт (участники обучения понимают, о чем речь).

Все ваши сбережения, которые остаются после такой подушки — можно рассматривать в качестве сырья для выгодных инвестиций.

Нет долгов.

— У вас погашены все кредиты.

Если вы платите проценты по кредиту, ни о каких инвестициях даже не заикайтесь.

Вложить деньги в акции, ПАММ счета, советники форекс, ETF, даже в облигации — это всегда риск. И часто он куда серьёзнее, чем представляет инвестор. Поэтому получение прибыли, как правило, под вопросом (если инвестиция выбрана верно, то за увеличенный период можно сгладить риск, но это всё равно — потеря времени).

А кредит — это гарантированные потери. Вы обязаны платить.

И не только погашаете тело кредита, но и проценты по нему. Поэтому важно направить все свободные средства на скорейшее освобождение от кабалы (договаривайтесь с банком о пересмотре схемы погашения, чтобы упор делался на тело кредита, основную сумму долга; выясните все возможные варианты реструктуризации; переведите кредит в рубли; объединяйте кредиты — но не для уменьшения платежа в месяц (это разводка), а для уменьшения тела).

Я видал таких инвесторов: у него кредит по карте 30% годовых, а он мечтает вложить деньги в акции, чтобы снимать по 10-12%… Это что такое?

Сначала убрали гарантированные потери (плата по кредиту), затем уже думаем про рискованные инвестиции. Ставим на паузу любые инвестиции (повторяю для особо внимательных).

Быстрая схема, как избавиться от кредита, давно и подробно описана в этом уроке.

К этому моменту имеем: финансовую подушку и план погашения кредитов.

Только после выполнения этих шагов смотрим на следующий.

Что у вас в голове?

— Правильное мышление инвестора.

Кто пропустит этот пункт, пусть пеняет на себя после очередного слива. Потратить деньги (и немалые суммы) на пустышки может любой. Сохранить деньги могут считанные единицы. Заработать на инвестициях могут лишь избранные.

Как войти в их число?

Во-первых, перестать верить рекламе.

Всякий раз, когда вам что-то советуют или предлагают куда можно выгодно вложить ваши деньги, задумайтесь: почему вам так повезло? Откуда к вашей персоне столько доброжелательного внимания? Чем вы заслужили этот счастливый шанс? Почему именно вам шепнули на ушко инсайдерскую информацию?

Не будьте лохами!

Чтобы найти выгодный вариант инвестиций, нужно сильно постараться. Скажу больше: мне стоит огромных денег раздобыть ценный совет или подслушать крутую подсказку, куда сейчас выгодно инвестировать деньги. А вам достаточно открыть сайт или журнальчик?

Смешно.

Если к вам пришли с приглашением, поймите, что на вас хотят заработать (а не пекутся за ваши успехи), и инвестиции — это лишь способ вытянуть из вас побольше денег.

Только те проекты, которые вы лично подслушали, подсмотрели, украли у других, могут иметь смысл. Бесплатная информация — пустышка. Ибо если все вокруг знают, что на чем-то можно заработать, то почему они все до сих пор не богачи?

Вас ждут, чтобы начать? И поделиться?

Во-вторых, повзрослейте!

Среди инвесторов царит тотальный инфантилизм. Вы и правда считаете себя самым лучшим, молодцом, заслуживающим успеха? Вы ведь в это верите? Вы это загадываете на новый год?

Вы об этом мечтаете со школы. Кто, если не вы? Когда, если не сейчас?!

Накопилось немало желаний и планов? Пора бы их порешать, так?

Не так.

Вам говорили, что люди делятся на оптимистов (у которых всё хорошо, и им пожизненно везёт) и пессимистов (такие везде видят обман, им все кругом виноваты, так что быть пессимистом — фу). Вам бессовестно врали.

Даже закоренелый пессимист видит свою судьбу в положительном ключе. Вокруг всё плохо, да, но вот у него как раз всё и выгорит, сложится, он же заслуживает успеха и выгодных инвестиций!

Эта болезнь пронизала людское сознание на всех уровнях. Её взращивают в нас. Так удобнее продавать толпе.

Но с такой позитивной установкой (что завтра будет лучше, чем вчера) — прямая дорога к провалу. Это худшая установка для инвестора.

Почему?

Позитивно настроенный инвестор живёт в своих мечтах. Он ставит на те события, которые ему выгодны, на исходы, которые осуществят его светлые задумки и пока ещё не сбывшиеся желания.

Он инвестирует деньги в проекты, успех которых маловероятен (мягко говоря). Надежда, вера, избранность, заслуженность — вот это всё доведёт его до разорения: когда нужно было думать и спасать вклады (а лучше — даже не рисковать), он пребывал в очаровательном убеждении, что всё движется к лучшему из концов.

Молодец, чё.

Именно такой инвестор, вкладчик и потребитель нужен на рынке. За его счет мы и получаем прибыль. Его надежда оплачивает наш жирный банкет.

Суть инвестиций в том, чтобы ставить свои деньги на то событие, которое случится с самой высокой вероятностью и принесёт достаточную прибыль (по сравнению со стоимостью попытки).

Неудачники же считают, что инвестиция — это попытка купить всё сразу. Это они ставят на маловероятное (но такое заветное) событие. И то, что за такую попытку они платят слишком дорого, мало кого заботит. Азарт, надежда, реклама опять же.

Хватит инфантильности. Не витайте в облаках. Ставьте себе простые и достижимые цели по деньгам: сделайте 8% годовых в валюте. Затем поднимите планку до 10%. Дальше старайтесь удерживать эту доходность.

В-третьих, выбирайте между плохим и худшим.

Не существует безопасных инвестиций. Не бывает двузначной прибыли без риска сразу потерять весь счет.

Не бывает долгоиграющих выгодных проектов без спадов. Нельзя выбрать лучший фонд, управляющего, ценную бумагу, советник, у которых будет беспроигрышная серия годами (месяцами?).

Нет способов нейтрализовать риск. Нет лекарства от разлёта StDev.

Риск есть всегда, он в будущем (а не то, что вы видели на графике и отчете по инвестициям за прошлые годы). И он дружит с черными лебедями. Да такими, что рынку и не снилось.

Отсюда: чтобы выгодно инвестировать деньги, нужно выбирать между чудовищными рисками и приемлемыми рисками (которые тоже весьма высоки), но которые и позволяют совершить много попыток.

Зарабатывать деньги за счет биржи — значит, постоянно маневрировать, искать и пробовать разные проекты. Даже не пытайтесь найти один хороший и паразитировать на нём годами.

Ну и правило четырёх прибылей не забывайте.

В-четвёртых, асимметрия решает.

И только она одна. Суть стратегии в том, чтобы распределить капитал для максимально возможного числа попыток. Эти попытки мы тратим на инвестиции в те проекты, которые обещают наилучшую (не наибольшую!) отдачу при прочих равных (особенно — по рискам).

Идея проста: я точно знаю, сколько потеряю в случае неудачи. Но потенциал моего выигрыша должен быть огромным. И таких попыток мне нужно много.

Вся работа инвестора — в постоянном поиске, куда стоит инвестировать деньги, где брать варианты для вклада, какую сумму выбрать, как верно оценить потенциальную отдачу.

Чтобы было понятно: если вы покупаете бинарный опцион (зло!), то ваш риск фиксирован (например, $1000), но потенциал закрыт обещанной выплатой (пусть даже 98% — $980). Это плохая попытка. Риск не покрыт, в случае успеха вы имеете ограничение по прибыли.

С другой стороны, если вы покупаете биткоин по $300 (как я предлагал ещё в 2015 году), то ваш риск и равен цене сделки. А вот потенциал у попытки огромен. Вы можете фиксировать прибыль и при цене $400, и при $800 за монетку.

Понимаете смысл асимметрии?

Ищите именно такие проекты. И абортируйте  те, где потенциал имеет потолок.

Вот такое мышление должно быть у инвестора. Здесь есть кейсы, как к нему придти в ускоренном режиме (без своих ошибок и глупого опыта).

Как инвестировать?

— Наконец, выбираем проекты для портфеля с учётом вышеназванных критериев.

Я использую стратегию штанги, и не нашёл ничего лучше неё. Почитайте про её суть и применение в инвестициях.

Дальнейшие советы построены на штанге: с одного конца навешиваем низкий риск (из всех доступных) — с другого собираем лихих казаков (риск на полную, но с высоким потенциалом).

Ничего посередине. Никаких компромиссов.

Во что вложить деньги в 2017 году.

Приступаем к портфелю.

Считаем, что у вас есть скромные $5000 (если больше — поздравляю — можете масштабировать инвестиции).

Сторона низкого риска (он есть, не забываем): инвестиции в облигации банков из топ-10. Доля — более 70% всего капитала.

Сторона высокого риска (запредельного): ETF, CFD на акции и облигации с плечом, советники форекс на центовых счетах. Доля — 25% капитала.

Оставшиеся деньги — в валюте.

Здесь нет самых популярных способов заработка, рекламируемых в Интернете? Так и должно быть.

Теперь пройдёмся по вопросам.

Почему облигации?

Пока это лучший и наиболее безопасный вариант, куда стоит вложить деньги новичку без каких-либо знаний и подготовки. Выбирайте ценные бумаги ведущих банков. Облигации только в валюте.

— Доход по облигациям слишком низкий?

Ваша задача обыграть инфляцию. И не потерять 70% своих сбережений. Заработок — дело другой части штанги.

Многие так спешат заработать, что забывают про риск и вкладывают большую часть капитала в стрёмные варианты. Закономерно сливают деньги. Это — не инвестиции, а разгильдяйство.

На дистанции прибыль приносит не большой процент (и страх потерять всё уже завтра), а сложный процент (который вы получаете годами, долго, скучно, но без валидола).

— Облигации компаний?

Не в этом портфеле. Если так хочется, то можно купить облигации ведущих компаний за счет другой стороны штанги (где высокий риск).

В какие акции вложить деньги в 2017 году?

Об этом я пишу в курсе. Здесь никаких бесплатных советов.

Хотя один дам: покупка акций только за счет спекулятивного капитала. Закупку делайте через периоды, равными долями, усредняйте набираемую позицию в течение 2-3 лет.

Отдачи ждите не раньше 2018-2019 годов. Обращайте внимание на комиссионные при покупке и при последующей продаже. Перед покупкой акций переведите деньги на счете брокера в доллары.

В какие ETF следует вложить деньги?

Это тоже платная информация, увы. Я за неё заплатил немалые деньги (и потратил время), так что просто так вам список лучших фондов не назову.

Разве что тут я опубликовал несколько ценных инструкций по выбору ETF для включения в инвестиционный портфель. Но это не всем по карману, да и терпения не каждому хватит.

Если же вам нужен бесплатный совет, куда инвестировать деньги, то выберите по одному-два ETF с разной спецификой (недвижимость, индексный, фармацевтика, фонд развивающихся рынков, облигационный, сырьевой).

Начинающим будет выгоднее брать самые популярные фонды, с лучшими показателями за последние 5 лет (а не только за 2016 год).

ETF я размещаю в правой стороне штанге, где уже принят высокий риск, так что игры с диверсификацией можете отложить для других инвестиций.

Зачем вкладывать деньги в CFD?

CFD с разумным плечом (например, 1 к 3) позволяет заработать серьёзный куш на подъеме акций российских компаний, но это полдела. Кто там хотел закупиться акциями, ибо способен угадать лидеров рынка (не тех, что были в этом году — а тех, что будут в 2017)? Вот для вас CFD — самый подходящий инструмент.

Но я рекомендую CFD с плечом для покупки облигаций.

Кризис когда-то закончится, дно нащупаем и оттолкнёмся. И тот, у кого в этот момент будут средства для инвестиций в облигации лучших компаний, сорвёт банк. Изучите графики доходности за прошлые кризисы, волосы встанут дыбом.

Плечо позволит загрузить правую сторону штанги на полную катушку.

И снять все сливки.

Советники форекс?

В моем портфеле есть, как минимум, пять-шесть красавцев, в которые можно выгодно вложить деньги. Но только при условии: советники разной направленности, счета центовые с разными настройками, без глупостей (и тупых ожиданий прибыли по 10% в месяц).

Напоминаю, ваши мечты не двигают рынок, они всего лишь способны сливать ваши же деньги. Зато — с гарантией.

Да, на сайтах многие советники показывают прибыль по 10-20% в месяц, но это нужно для рекламы. Проследите мониторинги: чем выше прибыль, тем скорее сливается счет. Вам это нужно?

Советник Форекс — обычный, спокойный инструмент, если инвестор не инфантил. Хоть это и рискованная сторона штанги, это совсем не значит, что можно выключать голову и считать потерю счета нормой.

Выбирайте оптимальный баланс между перечисленными инструментами. Запасайтесь терпением. Вас ждёт практически магия.

Теперь ответим на другие вопросы про инвестиции в 2017.

В какую валюту вложить деньги?

В ту, которая сильнее рубля. Сейчас таких много.

В рублях имеет смысл оставлять только ту часть сбережений, которая вам нужна для ежедневных расходов. Крупные расходы лучше запланировать, чтобы не терять из-за инфляции и прочих финансовых катаклизмов.

Покупать валюту следует частями (а не на пике паники). Основная доля закупки всегда должна приходится на период падения курса доллара.

Задачка: когда люди покупали доллары — по цене 70 рублей или по 60?

Конечно, по 70 рублей. Доллар же начал стремительный рост. Все побежали в обменники. До этого он никому не был нужен. Все сидели ровно. А стал расти (вопреки ТВ-прогнозам), у людей появился резкий спрос на вражескую валюту.

А когда доллар откатился до 60 рублей?

Толпа скорее понесла его сдавать назад. С убытком и обидой на Вашингтонский обком. Кому он теперь нужен, он же не растёт больше. Да и передали, что скоро Америке конец (из-за наших антисанкций). Люди скидывают валюту.

Потому что умные?

Нет, потому что инфантилы, которые не хотят думать своей головой, а работают под диктовку ТВ.

Покупают те же грабли, что и последние 30 лет. Ничто их не учит (по опросам, более 95% россиян сбережения хранят в рублях, самой твёрдой валюте).

А вы?

Ответ на задачу: покупать доллары нужно всегда. И по 70 рублей, и по 60 рублей. Резкий подъём или стремительный обвал — не влияют на план закупки. Даже наоборот: если взять калькулятор в руки и немножко посчитать, то можно за счет более низкой цены усреднить общие покупки.

Подведём итоги:

Сначала делаем подушку безопасности.

Затем погашаем все кредиты.

После этого распределяем сбережения: часть переводим в валюту, другую — направляем в инвестиции по принципу штанги.

Чем меньше ваш капитал, тем меньшее число проектов будет в вашем портфеле. При этом у штанги обязательно должно быть два конца — низкий риск и высокий. Про низкий все обычно забывают и ошибочно относят к нему инвестиции, которые несут в себе гигантскую угрозу.

Не совершайте таких ошибок.

Берегите себя и свои деньги в новом году.

Сначала деньги нужно защитить от инфляции (никаких рублей), затем выгодно вложить на перспективу.

P.S. Если многое из этой статьи оказалось для вас необычным, у вас есть шанс вложить деньги в самый лучший проект — в своё образование. Пока ещё действуют праздничные скидки на обучение.