ПАММ FXM_H1

ПАММ счет запущен.

ПАММ FXM_H1 Альпари.

Страница ПАММ счета на сайте Альпари.

Изучите подробную статистику по торговым и неторговым операциям (данные обновляются ежедневно) на специализированном сайте.

С января 2017 года мы предлагаем следующие условия для инвестиций: при депозите от $10 инвестор получает 80% прибыли, заработанной на счете.

После добавления счета в рейтинг Альпари, мы изменим оферту (доля вознаграждения управляющего возрастёт).

Стратегия торговли в ПАММ FXM_H1, по решению инвесторов — стабильный и спокойный рост (2% в месяц) при сниженных рисках.

Управляющий работает над тем, чтобы минимизировать просадку и её разброс.

В рамках мониторинга счета в myfxbook вы можете отслеживать цели торговли (вкладка Goals в разделе Торговля).

Там же заданы целевые показатели: цель по прибыли — 2% в месяц, годовая доходность — не менее 30%, максимальная рабочая просадка — не более 20%.

Дополнительный анализ ПАММ счета.

Если у вас есть пожелания или поправки к торговле, вы можете сообщить их управляющему через форму для голосования (мы учитываем только голоса тех инвесторов, кто реально внёс деньги в ПАММ).

Холодное и горячее

Откуда проблемы у инвестора?

Вы замечали, что следовать ранее составленному хорошему плану довольно сложно?

Каким бы классным и продуманным ни был ваш инвестиционный или торговый алгоритм, в какой-то момент вы всё равно срываетесь, начинаете паниковать и заваливаете всё дело.

Знакомо?

Почему такое происходит? Как с этим бороться?

Яркий пример: вы решили вложить деньги в портфель. Всё рассчитали, определили точки входа, оптимальную цену, будущие усреднения, составили график покупок. И, разумеется, запланировали аварийные действия, если курс ценных бумаг пойдёт против вашей позиции.

У вас на руках готовые инструкции, есть четкая установка по рискам (если начнётся обвал, вы вовремя закроете убыток).

Но спустя какое-то время всё выходит из-под контроля.

Левые сделки (исходя из сиюминутных обстоятельств), сомнительные шаги (под воздействием сильных эмоций), паника, жадность, страх, хаос в планах, смена стратегии (судорожный поиск новых), опрометчивая доливка или наоборот — преждевременная фиксация.

Полный комплект лузера, словом.

— Почему вы закрыли сделки, когда вам стоило подождать лишь несколько дней, чтобы сорвать крупный банк? Обиднее всего, что в вашем стартовом плане было всё для этого успеха.

— Почему вы свернули убыточные сделки, когда ещё можно было дождаться разворота тренда? И противно, что такая плавающая просадка была заложена в ваш план (с запасом), вы к ней были вроде бы готовы.

— Почему вы снова и снова нарушаете свои же планы и стратегии? Вы их тщательно взвесили и оценили (на берегу), вы обещали себе, что будете им неукоснительно следовать. Но вот начался бой — и вы сдрейфили.

На консультациях я часто вижу такие трагедии.

Причина: инвесторы и трейдеры обманывают сами себя.

Для них как будто нет разницы между тем, какие они в спокойном состоянии, и какие — в момент кризиса.

Ошибка думать, что в жёстких условиях вы можете сохранять себя, свой чистый рассудок, мудрость, принципы и продержитесь против искушений.

Чтобы вы глубже поняли ситуацию, я прошу вас сейчас же взять лист бумаги и написать на нем 10 качеств, которые вы особенно высоко цените в себе. Спорим, вы 100% перечислите самые крутые скиллы, которые помогают в инвестициях и вообще азартных делах.

Даже не спорьте, все здесь одинаковые.

Затем я попрошу перечислить 10 качеств, которые вас больше всего раздражают в окружающих. Легко!

Теперь сравним оба списка. Есть совпадения?

Конечно же, нет. Ни одного.

Мы себя любим, ценим, уважаем. Оберегаем, и потому нещадно, безжалостно обманываем. Врём себе без оглядки на долгосрочные последствия.

Мы чисты, а весь негатив — вокруг. Но бесит он нас (почему-то).

Этот простой тест позволяет понять, какая пропасть между тем, какие мы на самом деле, и какими себя рисуем.

Мнимые расчёт, хладнокровие, смелость, аккуратность, внимательность — вставьте любое качество, нужное инвестору для получения прибыли. Их мы себе приписываем на раз. Необоснованно. Незаслуженно. Просто потому, что нам нравится так о себе думать.

Но это — полбеды.

Ужасы начинаются тогда, когда мы верим, что реально оперируем такими качествами в бою.

На поверку окажется, что это лишь мечты. Туман, за который придется дорого заплатить.

Есть куча полезных книг, которые помогут вам придти в себя и хоть как-то сократить разрыв между реальностью и ожиданием. В курсе я предоставляю практические кейсы, которые решают эту проблему самым радикальным образом (от вас нужна только честность с самим собой).

Пока же я предупреждаю вас: никогда не составляйте планов, которые вам не по карману (ни по бюджету, ни по характеру).

— Есть такие инвесторы, которые на берегу готовы вложить хоть сто тысяч долларов. Но как только сгущаются тучи, плачут крокодильими слезами над потерей пары тысяч. Стыдно должно быть.

— Есть и те, кто на берегу закладываются, что выдержат конскую просадку в 50%, но паникуют при жалких 5% минуса.

— Ещё больше ребят, которые мечтают удваивать депозиты, но, поймав удачу за хвост, судорожно выходят с мизерной прибылью. Почему? Они точно также напуганы возможной потерей (теперь уже прибыли).

— Полно умников, которые без задней мысли цепляют опасных советников, крутят им слишком смелые риски, а затем молятся о помощи, о спасении их счетов из просадки.

Заметили себя?

Поздравляю, вы сделали первый шаг.

Второй шаг — протестировать себя. По-честному, жестко, в реальных условиях.

Других альтернатив симуляции кризиса не существует. Точнее, только реальная проблема заставит вас показать своё нутро.

И проблемой такой будет не только провал, но и удачный ход инвестиций. Да, для многих это откровение: кризис может быть и в момент, когда вдруг привалила огромная прибыль.

Как устроить такую проверку?

Я советую придумать ситуацию, которая в прямом смысле достанет из вас жилы. Нарочно поставьте себя в такой стресс.

  • Кому-то хватит запуска советника на максимальных рисках (сумма депозита такая, чтобы вы не могли уснуть).
  • Кому-то нужно сыграть в покер на слишком дорогом турнире.
  • Кому-то подойдёт торговля на новостях на очень большой объём.

Главное — вы в рискованной игре, ставки очень высоки, и у вас достаточно времени, чтобы:

— Оценить себя в деле в разгар кризиса (вы боретесь или опускаете руки; как страх и жадность влияют на ваши решения).

— Успеть принять несколько разных решений (чтобы затем проверить их адекватность). Мало попасть в стресс, в нём нужно решать задачу.

— Побыть в подвешенном состоянии, когда проблема застывает, выматывая вас (ожидание, бездействие, приступы срочности, рваный ритм).

— Пройти всю палитру эмоций: от эйфории и азарта до апатии, беспомощности, паники, злобы.

Узнайте себя.

Когда всё уляжется, вы сможете сравнить себя настоящего (в беде) с вымышленным (который стоит планы по инвестициям и запускает портфели с роботами и ПАММ счетами, строит мечты и живёт в них годами).

Обратите внимание: сумма под риском должна быть такой, чтобы не испортить вам жизнь. Не увлекайтесь! Возьмите безопасную величину (метод нужен для самопознания, а не чтобы вас сломать).

К примеру, если планируете запуск портфеля на $50000, то прививку можно сделать на 5-7 тысяч. Правильно подобранная сумма обеспечит хорошую игру. Слабая — пустышка, лишь усилит самообман.

Да, кто-то может подумать, что прививка такая нужна только трейдерам на Форекс. Нет! Это обязательный шаг для всех, кто собирается вкладывать крупные суммы (биржа, ценные бумаги, недвижимость, покупка бизнеса). Не зная себя, вы обречены на страдания, а затем наступит провал.

Как провести симуляцию?

Я предлагаю такие принципы:

— Жесткая фиксация.

Вам нужен дневник, куда заносим все действия, исходные условия, рассуждения, а также итоги решений. Некоторым личностям будет полезно подробно прописывать и эмоции, и внутреннее смятение.

— Независимое наблюдение.

В критический момент мозг вас обманет, затем ему подыграет память. Выводы будут подтасованы, даже не сомневайтесь. Чтобы защитить себя от эффекта пост-правды, попросите друга выступить наблюдателем (регулярно сдавайте ему отчет или пусть он заполняет дневник, записывайте видео и сразу же сбрасывайте ему, чтобы вы не могли ничего подредактировать).

— На берегу придумайте для себя максимально каверзную и злую ловушку (с большой просадкой, с крупной плавающей прибылью, с постоянным мониторингом ситуации).

Это то, на что вы себя проверяете: случись такая история с реальным портфелем, как вы себя поведёте? Где будет слабое звено? Когда именно сдадут нервы, начнётся апатия или паника? Какие последствия будут у ваших решений в условиях стресса? Как от них можно было бы защититься (какой фильтр или замок)?

Если у вас уже есть подозрения, сделайте на них упор в симуляции. Хорошая практика — пройтись по всем слабым и темным местам, высвечивая все комплексы и стереотипы, укоренившиеся сдерживающие паттерны поведения.

Нужны подсказки?

В курсе я рассказываю про методы противодействия основным искушениям инвестора, мозговым ловушкам. Они уже описаны и даны готовые решения для упреждающего удара или защиты.

Вы же можете симулировать тяжелые условия, наблюдать за своими реакциями и мыслями, и на основе полученных данных подготовить себя к разумным инвестициям.

Заметить свою природную слабость — не стыдно.

Стыдно делать вид, что ничего не боишься, и сесть из-за этого в дорогую финансовую лужу. Сдуться в момент опасности. Упустить жирную прибыль из-за детского страха. Сбежать от проблем в самый важный момент. Вот это всё.

Почти все вокруг вас такие трусы по жизни (и предпочитают даже не догадываться об этом, не задавать себе неудобных вопросов, тщательно шлифовать все намёки на свои слабости).

А у вас есть шанс стать сильнее. Стать лучше.

Бесплатная лицензия Minekaze

Советник Minekaze на один торговый счет.

С 11 января 2017 года участники обучения в Cash-rockets могут бесплатно скачать новый советник Minekaze Stop Loss Killer.

Условия акции:

— Лицензия закрепляется за конкретным торговым счетом. Вы можете поменять номер счета в любое время и бесплатно.

— Лицензия предоставляется бессрочно (в случае необходимости разработчик может прекратить действие лицензии, предварительно уведомив об окончании обслуживания).

— Для участия достаточно прислать запрос через форму связи внутри сайта с обучающими материалами, где вы зарегистрированы. В запросе укажите ваш email (с которого зарегистрирован доступ) и номер счета, к которому прикрепляем лицензию. Смена счета происходит в этом же порядке.

— Для знакомства с роботом и его возможностями (и рисками) настоятельно советую устанавливать Minekaze на центовый счет. Демо, увы, не позволяет оценить реальную ситуацию на бирже; стандартные счета могут быть слишком опрометчивым шагом на старте.

— В акции принимают участие все владельцы аккаунтов, независимо от тарифа.

Minekaze Stop Loss Killer прекрасно сочетается с ручными стратегиями торговли на Форекс, которые представлены в рамках обучения, поэтому я считаю его хорошим дополнением к нашему курсу.

Торговый советник способен повысить результаты ваших сделок за счет ограничения убыточных ситуаций. Наибольший полезный эффект советник обеспечивает через предоставление досрочного прогноза просадки — это остановит вас от глупостей на рынке.

Куда инвестировать деньги

Куда выгодно вложить деньги в 2017 году?

Предлагаю экспресс-советы куда инвестировать деньги для тех, кто не может себе позволить пройти полный курс. Здесь я собрал ответы на основные вопросы, которые защитят от глупостей в новом году.

Куда инвестировать деньги

Исходные данные:

Я предполагаю, что вы четко понимаете, что такое разумные инвестиции (далее по пунктам):

Подушка безопасности.

— У вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволит прожить без регулярного дохода в течение 3 месяцев (минимум).

Нет такого запаса средств к существованию без зарплаты? Тогда создайте его в первую очередь!

Из ваших сбережений следует откладывать максимум, создавая неприкосновенный запас на «черный день». Хранить эти деньги нужно в валюте (70% в долларах, остальные в евро). Разместить в банковской ячейке или в другом надёжном месте, к которому у вас всегда есть доступ. Эти деньги не для инвестиций (ни в какой форме, ни в какой сколь угодно прибыльный и сверх надёжный проект, никуда).

Финансовая подушка не для заработка. Из неё нельзя инвестировать деньги!

Она может лежать без дела долгое время, как огнетушитель. Ваша задача сводится к тому, чтобы эти деньги были всегда под рукой и обесценивались как можно медленнее (поэтому никаких рублей!).

И никаких депозитов. Банки имеют привычку замораживать вклады, выполнять принудительную конвертацию, устраивать санации, банкротиться.

Никаких вкладов — в любой кризисной ситуации вам придётся встать в очередь, потратить время на возврат депозита. С деньгами на «черный день» так не поступают.

Итак, посчитайте, какая сумма вам нужна для нормального (не шиковать, без размаха) существования в течение хотя бы трёх месяцев, и соберите её в отдельный конверт (участники обучения понимают, о чем речь).

Все ваши сбережения, которые остаются после такой подушки — можно рассматривать в качестве сырья для выгодных инвестиций.

Нет долгов.

— У вас погашены все кредиты.

Если вы платите проценты по кредиту, ни о каких инвестициях даже не заикайтесь.

Вложить деньги в акции, ПАММ счета, советники форекс, ETF, даже в облигации — это всегда риск. И часто он куда серьёзнее, чем представляет инвестор. Поэтому получение прибыли, как правило, под вопросом (если инвестиция выбрана верно, то за увеличенный период можно сгладить риск, но это всё равно — потеря времени).

А кредит — это гарантированные потери. Вы обязаны платить.

И не только погашаете тело кредита, но и проценты по нему. Поэтому важно направить все свободные средства на скорейшее освобождение от кабалы (договаривайтесь с банком о пересмотре схемы погашения, чтобы упор делался на тело кредита, основную сумму долга; выясните все возможные варианты реструктуризации; переведите кредит в рубли; объединяйте кредиты — но не для уменьшения платежа в месяц (это разводка), а для уменьшения тела).

Я видал таких инвесторов: у него кредит по карте 30% годовых, а он мечтает вложить деньги в акции, чтобы снимать по 10-12%… Это что такое?

Сначала убрали гарантированные потери (плата по кредиту), затем уже думаем про рискованные инвестиции. Ставим на паузу любые инвестиции (повторяю для особо внимательных).

Быстрая схема, как избавиться от кредита, давно и подробно описана в этом уроке.

К этому моменту имеем: финансовую подушку и план погашения кредитов.

Только после выполнения этих шагов смотрим на следующий.

Что у вас в голове?

— Правильное мышление инвестора.

Кто пропустит этот пункт, пусть пеняет на себя после очередного слива. Потратить деньги (и немалые суммы) на пустышки может любой. Сохранить деньги могут считанные единицы. Заработать на инвестициях могут лишь избранные.

Как войти в их число?

Во-первых, перестать верить рекламе.

Всякий раз, когда вам что-то советуют или предлагают куда можно выгодно вложить ваши деньги, задумайтесь: почему вам так повезло? Откуда к вашей персоне столько доброжелательного внимания? Чем вы заслужили этот счастливый шанс? Почему именно вам шепнули на ушко инсайдерскую информацию?

Не будьте лохами!

Чтобы найти выгодный вариант инвестиций, нужно сильно постараться. Скажу больше: мне стоит огромных денег раздобыть ценный совет или подслушать крутую подсказку, куда сейчас выгодно инвестировать деньги. А вам достаточно открыть сайт или журнальчик?

Смешно.

Если к вам пришли с приглашением, поймите, что на вас хотят заработать (а не пекутся за ваши успехи), и инвестиции — это лишь способ вытянуть из вас побольше денег.

Только те проекты, которые вы лично подслушали, подсмотрели, украли у других, могут иметь смысл. Бесплатная информация — пустышка. Ибо если все вокруг знают, что на чем-то можно заработать, то почему они все до сих пор не богачи?

Вас ждут, чтобы начать? И поделиться?

Во-вторых, повзрослейте!

Среди инвесторов царит тотальный инфантилизм. Вы и правда считаете себя самым лучшим, молодцом, заслуживающим успеха? Вы ведь в это верите? Вы это загадываете на новый год?

Вы об этом мечтаете со школы. Кто, если не вы? Когда, если не сейчас?!

Накопилось немало желаний и планов? Пора бы их порешать, так?

Не так.

Вам говорили, что люди делятся на оптимистов (у которых всё хорошо, и им пожизненно везёт) и пессимистов (такие везде видят обман, им все кругом виноваты, так что быть пессимистом — фу). Вам бессовестно врали.

Даже закоренелый пессимист видит свою судьбу в положительном ключе. Вокруг всё плохо, да, но вот у него как раз всё и выгорит, сложится, он же заслуживает успеха и выгодных инвестиций!

Эта болезнь пронизала людское сознание на всех уровнях. Её взращивают в нас. Так удобнее продавать толпе.

Но с такой позитивной установкой (что завтра будет лучше, чем вчера) — прямая дорога к провалу. Это худшая установка для инвестора.

Почему?

Позитивно настроенный инвестор живёт в своих мечтах. Он ставит на те события, которые ему выгодны, на исходы, которые осуществят его светлые задумки и пока ещё не сбывшиеся желания.

Он инвестирует деньги в проекты, успех которых маловероятен (мягко говоря). Надежда, вера, избранность, заслуженность — вот это всё доведёт его до разорения: когда нужно было думать и спасать вклады (а лучше — даже не рисковать), он пребывал в очаровательном убеждении, что всё движется к лучшему из концов.

Молодец, чё.

Именно такой инвестор, вкладчик и потребитель нужен на рынке. За его счет мы и получаем прибыль. Его надежда оплачивает наш жирный банкет.

Суть инвестиций в том, чтобы ставить свои деньги на то событие, которое случится с самой высокой вероятностью и принесёт достаточную прибыль (по сравнению со стоимостью попытки).

Неудачники же считают, что инвестиция — это попытка купить всё сразу. Это они ставят на маловероятное (но такое заветное) событие. И то, что за такую попытку они платят слишком дорого, мало кого заботит. Азарт, надежда, реклама опять же.

Хватит инфантильности. Не витайте в облаках. Ставьте себе простые и достижимые цели по деньгам: сделайте 8% годовых в валюте. Затем поднимите планку до 10%. Дальше старайтесь удерживать эту доходность.

В-третьих, выбирайте между плохим и худшим.

Не существует безопасных инвестиций. Не бывает двузначной прибыли без риска сразу потерять весь счет.

Не бывает долгоиграющих выгодных проектов без спадов. Нельзя выбрать лучший фонд, управляющего, ценную бумагу, советник, у которых будет беспроигрышная серия годами (месяцами?).

Нет способов нейтрализовать риск. Нет лекарства от разлёта StDev.

Риск есть всегда, он в будущем (а не то, что вы видели на графике и отчете по инвестициям за прошлые годы). И он дружит с черными лебедями. Да такими, что рынку и не снилось.

Отсюда: чтобы выгодно инвестировать деньги, нужно выбирать между чудовищными рисками и приемлемыми рисками (которые тоже весьма высоки), но которые и позволяют совершить много попыток.

Зарабатывать деньги за счет биржи — значит, постоянно маневрировать, искать и пробовать разные проекты. Даже не пытайтесь найти один хороший и паразитировать на нём годами.

Ну и правило четырёх прибылей не забывайте.

В-четвёртых, асимметрия решает.

И только она одна. Суть стратегии в том, чтобы распределить капитал для максимально возможного числа попыток. Эти попытки мы тратим на инвестиции в те проекты, которые обещают наилучшую (не наибольшую!) отдачу при прочих равных (особенно — по рискам).

Идея проста: я точно знаю, сколько потеряю в случае неудачи. Но потенциал моего выигрыша должен быть огромным. И таких попыток мне нужно много.

Вся работа инвестора — в постоянном поиске, куда стоит инвестировать деньги, где брать варианты для вклада, какую сумму выбрать, как верно оценить потенциальную отдачу.

Чтобы было понятно: если вы покупаете бинарный опцион (зло!), то ваш риск фиксирован (например, $1000), но потенциал закрыт обещанной выплатой (пусть даже 98% — $980). Это плохая попытка. Риск не покрыт, в случае успеха вы имеете ограничение по прибыли.

С другой стороны, если вы покупаете биткоин по $300 (как я предлагал ещё в 2015 году), то ваш риск и равен цене сделки. А вот потенциал у попытки огромен. Вы можете фиксировать прибыль и при цене $400, и при $800 за монетку.

Понимаете смысл асимметрии?

Ищите именно такие проекты. И абортируйте  те, где потенциал имеет потолок.

Вот такое мышление должно быть у инвестора. Здесь есть кейсы, как к нему придти в ускоренном режиме (без своих ошибок и глупого опыта).

Как инвестировать?

— Наконец, выбираем проекты для портфеля с учётом вышеназванных критериев.

Я использую стратегию штанги, и не нашёл ничего лучше неё. Почитайте про её суть и применение в инвестициях.

Дальнейшие советы построены на штанге: с одного конца навешиваем низкий риск (из всех доступных) — с другого собираем лихих казаков (риск на полную, но с высоким потенциалом).

Ничего посередине. Никаких компромиссов.

Во что вложить деньги в 2017 году.

Приступаем к портфелю.

Считаем, что у вас есть скромные $5000 (если больше — поздравляю — можете масштабировать инвестиции).

Сторона низкого риска (он есть, не забываем): инвестиции в облигации банков из топ-10. Доля — более 70% всего капитала.

Сторона высокого риска (запредельного): ETF, CFD на акции и облигации с плечом, советники форекс на центовых счетах. Доля — 25% капитала.

Оставшиеся деньги — в валюте.

Здесь нет самых популярных способов заработка, рекламируемых в Интернете? Так и должно быть.

Теперь пройдёмся по вопросам.

Почему облигации?

Пока это лучший и наиболее безопасный вариант, куда стоит вложить деньги новичку без каких-либо знаний и подготовки. Выбирайте ценные бумаги ведущих банков. Облигации только в валюте.

— Доход по облигациям слишком низкий?

Ваша задача обыграть инфляцию. И не потерять 70% своих сбережений. Заработок — дело другой части штанги.

Многие так спешат заработать, что забывают про риск и вкладывают большую часть капитала в стрёмные варианты. Закономерно сливают деньги. Это — не инвестиции, а разгильдяйство.

На дистанции прибыль приносит не большой процент (и страх потерять всё уже завтра), а сложный процент (который вы получаете годами, долго, скучно, но без валидола).

— Облигации компаний?

Не в этом портфеле. Если так хочется, то можно купить облигации ведущих компаний за счет другой стороны штанги (где высокий риск).

В какие акции вложить деньги в 2017 году?

Об этом я пишу в курсе. Здесь никаких бесплатных советов.

Хотя один дам: покупка акций только за счет спекулятивного капитала. Закупку делайте через периоды, равными долями, усредняйте набираемую позицию в течение 2-3 лет.

Отдачи ждите не раньше 2018-2019 годов. Обращайте внимание на комиссионные при покупке и при последующей продаже. Перед покупкой акций переведите деньги на счете брокера в доллары.

В какие ETF следует вложить деньги?

Это тоже платная информация, увы. Я за неё заплатил немалые деньги (и потратил время), так что просто так вам список лучших фондов не назову.

Разве что тут я опубликовал несколько ценных инструкций по выбору ETF для включения в инвестиционный портфель. Но это не всем по карману, да и терпения не каждому хватит.

Если же вам нужен бесплатный совет, куда инвестировать деньги, то выберите по одному-два ETF с разной спецификой (недвижимость, индексный, фармацевтика, фонд развивающихся рынков, облигационный, сырьевой).

Начинающим будет выгоднее брать самые популярные фонды, с лучшими показателями за последние 5 лет (а не только за 2016 год).

ETF я размещаю в правой стороне штанге, где уже принят высокий риск, так что игры с диверсификацией можете отложить для других инвестиций.

Зачем вкладывать деньги в CFD?

CFD с разумным плечом (например, 1 к 3) позволяет заработать серьёзный куш на подъеме акций российских компаний, но это полдела. Кто там хотел закупиться акциями, ибо способен угадать лидеров рынка (не тех, что были в этом году — а тех, что будут в 2017)? Вот для вас CFD — самый подходящий инструмент.

Но я рекомендую CFD с плечом для покупки облигаций.

Кризис когда-то закончится, дно нащупаем и оттолкнёмся. И тот, у кого в этот момент будут средства для инвестиций в облигации лучших компаний, сорвёт банк. Изучите графики доходности за прошлые кризисы, волосы встанут дыбом.

Плечо позволит загрузить правую сторону штанги на полную катушку.

И снять все сливки.

Советники форекс?

В моем портфеле есть, как минимум, пять-шесть красавцев, в которые можно выгодно вложить деньги. Но только при условии: советники разной направленности, счета центовые с разными настройками, без глупостей (и тупых ожиданий прибыли по 10% в месяц).

Напоминаю, ваши мечты не двигают рынок, они всего лишь способны сливать ваши же деньги. Зато — с гарантией.

Да, на сайтах многие советники показывают прибыль по 10-20% в месяц, но это нужно для рекламы. Проследите мониторинги: чем выше прибыль, тем скорее сливается счет. Вам это нужно?

Советник Форекс — обычный, спокойный инструмент, если инвестор не инфантил. Хоть это и рискованная сторона штанги, это совсем не значит, что можно выключать голову и считать потерю счета нормой.

Выбирайте оптимальный баланс между перечисленными инструментами. Запасайтесь терпением. Вас ждёт практически магия.

Теперь ответим на другие вопросы про инвестиции в 2017.

В какую валюту вложить деньги?

В ту, которая сильнее рубля. Сейчас таких много.

В рублях имеет смысл оставлять только ту часть сбережений, которая вам нужна для ежедневных расходов. Крупные расходы лучше запланировать, чтобы не терять из-за инфляции и прочих финансовых катаклизмов.

Покупать валюту следует частями (а не на пике паники). Основная доля закупки всегда должна приходится на период падения курса доллара.

Задачка: когда люди покупали доллары — по цене 70 рублей или по 60?

Конечно, по 70 рублей. Доллар же начал стремительный рост. Все побежали в обменники. До этого он никому не был нужен. Все сидели ровно. А стал расти (вопреки ТВ-прогнозам), у людей появился резкий спрос на вражескую валюту.

А когда доллар откатился до 60 рублей?

Толпа скорее понесла его сдавать назад. С убытком и обидой на Вашингтонский обком. Кому он теперь нужен, он же не растёт больше. Да и передали, что скоро Америке конец (из-за наших антисанкций). Люди скидывают валюту.

Потому что умные?

Нет, потому что инфантилы, которые не хотят думать своей головой, а работают под диктовку ТВ.

Покупают те же грабли, что и последние 30 лет. Ничто их не учит (по опросам, более 95% россиян сбережения хранят в рублях, самой твёрдой валюте).

А вы?

Ответ на задачу: покупать доллары нужно всегда. И по 70 рублей, и по 60 рублей. Резкий подъём или стремительный обвал — не влияют на план закупки. Даже наоборот: если взять калькулятор в руки и немножко посчитать, то можно за счет более низкой цены усреднить общие покупки.

Подведём итоги:

Сначала делаем подушку безопасности.

Затем погашаем все кредиты.

После этого распределяем сбережения: часть переводим в валюту, другую — направляем в инвестиции по принципу штанги.

Чем меньше ваш капитал, тем меньшее число проектов будет в вашем портфеле. При этом у штанги обязательно должно быть два конца — низкий риск и высокий. Про низкий все обычно забывают и ошибочно относят к нему инвестиции, которые несут в себе гигантскую угрозу.

Не совершайте таких ошибок.

Берегите себя и свои деньги в новом году.

Сначала деньги нужно защитить от инфляции (никаких рублей), затем выгодно вложить на перспективу.

P.S. Если многое из этой статьи оказалось для вас необычным, у вас есть шанс вложить деньги в самый лучший проект — в своё образование. Пока ещё действуют праздничные скидки на обучение.

Положить деньги в банк под проценты

Как выгодно положить деньги в банк под проценты?

Заканчивается год, подходят к завершению срочные договора на размещение депозитов в рублях, поэтому есть смысл задуматься над стратегией банковских вкладов.

Большинство, как всегда, судорожно размышляет над тем, в какие банки можно положить деньги под высокий процент, забывая о том, что само такое поведение стоит пересмотреть.

Дело в том, что положить деньги в банк под проценты сегодня не самая удачная инвестиционная идея.

Почему?

У меня есть несколько аргументов.

Положить деньги в банк — это ошибка.

Во-первых, банковский депозит — это невыгодно и нецелесообразно.

Вопреки рекламе, любой взрослый человек, у которого есть калькулятор и всего 5 минут времени на изучение экономической статистики в Интернет, поймёт: любой банковский депозит серьёзно проигрывает инфляции. Серьёзно — от слова «полностью».

Это значит, что ваши деньги в банке не приносят прибыль (как вы думали, поверив очередному звонкому рекламному ролику по ТВ), а наоборот — теряют свою реальную стоимость.

Даже по официальной (довольно спорной) статистике среднегодовая инфляция легко перешагивает за 12% (двенадцать!). Каждый год. Оцените эти темпы: сравните цены основных продуктов или услуг, которые вы приобретали год назад, с сегодняшними. Вас ждёт неприятное пробуждение.

В банке вы теряете деньги, а не зарабатываете. Зачем так поступать?

Во-вторых (хотя одной инфляции за глаза, чтобы не размещать депозит в банке), сам по себе начисляемый процент слишком низкий.

Мы живём в замечательное время, когда практически любому человеку доступны современные инвестиционные инструменты. Я говорю по самые банальные ETF. Пассивное следование за индексом на интервале в 2-3 года даёт куда большую прибыль, чем банк. Часто —  в разы. И это в валюте.

А есть и более хитрые варианты. В моём портфеле десяток компонентов, например.

Идея положить деньги в банк под проценты давно изжила себя. Морально устарела. Я не понимаю, зачем люди так кастрируют свой инвестиционный потенциал.

В-третьих, банковский депозит — это неудобно.

Дело в слишком коротких сроках размещения, в регулярном пересмотре процентных ставок в сторону понижения (со стороны банка, разумеется), в слабой адаптации продукта (условия депозита) по отношению к текущей ситуации в экономике.

Пример?

У меня на консультациях сколько угодно таких историй. Вот, скажем, в 2013 году вы положили деньги в хороший большой банк под проценты. Целых пять миллионов рублей, на год, под щедрые (так говорили в рекламе) 11% годовых.

Назревал кризис. Скажете, что об этом никто не знал? Посмотрите хотя бы архив моих заметок: там полно подсказок, открытым текстом писал.

Ладно, вы мне не поверили, проценты по вкладу получили, сняли их в качестве бонуса, и продлили депозитный договор ещё на год.

В 2014 рубль обвалился. Если в начале года у вас было 5000000 рублей (или $147000), то в конце года вы получили на руки 5550000 рублей, с процентами, или $79000 (если повезло). Видите негативную асимметрию?

Рубль провалился, а банковский процент по вкладу — тот же. Думаете, на 2015 (2016, 2017, etc) год он повысится, чтобы компенсировать вкладчикам потери?

Нет, конечно.

Но это не останавливает инвесторов, которые твёрдо решили и на этот год положить деньги в банк под проценты. Что вообще должно случится, чтобы заставить этих людей подумать?

Банк не работает для того, чтобы сделать вас богаче. Наоборот — это вы нужны банкам для этой цели.

Закончился 2016 год, на дворе 2017 — и что? Видим ту же рекламу: большой банк с большими процентами. Какими? 10% годовых. И это в рублях!

Люди понесут деньги.

В-четвёртых, положить деньги в банк — это опасно.

Банки не предоставляют реальной защиты для ваших депозитов.

Да, есть АСВ, но он покрывает только небольшие суммы. Поищите истории знаменитостей, которые потеряли свои сбережения, понадеявшись на банки и правительство.

Я понимаю, что кто-то готов положить деньги в банк под проценты ради 50 тысяч рублей прибыли в год. Но инвестициями это вряд ли можно назвать. Если же мы говорим про приличные депозиты, то они вне покрытия (проверьте законодательство).

Да даже если и про мелкие депозиты. Вы понимаете разницу между риском банкротства конкретного банка и системным риском?

В первом случае, вы встанете в длиннющую очередь по получению возврата вклада (и со временем всё вернёте назад). Во втором — когда сливается сразу несколько крупных банков — никаких денег в страховом фонде не хватит.

И ещё раз: возврат депозита, скорее всего, будет в рублях. Которые продолжают терять в стоимости, пока вы ждёте компенсацию.

Это вы называете защитой?

Я не питаю иллюзий по отношению к банковским депозитам. По мне, положить деньги в банк под проценты — глупейшая из инвестиционных стратегий.

Лучше вклад в рублях или долларах?

Внимательный читатель возразит: раз в рублях всё плохо, почему бы не открыть депозит в валюте?

Ответ тот же: слишком низкий процент. Это не защитит вас от инфляции (глобально) и не убережёт от системного риска банкротства.

Как я объяснил в стратегии штанги нет места промежуточным вариантам. Все комбинации, где есть слова про низкий, мизерный риск — чистый самообман. Не бывает инвестиционных инструментов с низким риском и высокой отдачей.

Повзрослейте.

Банковский депозит — это пример такого странного варианта.

Вроде и защита предусмотрена (несостоятельная даже для средних по величине вкладов), и АСВ фильтрует ситуацию (но в случае коллапса не спасёт), и процент высокий (если забыть про инфляционные 12%). Это ловушка для тех из вас, кто не хочет думать своей головой, а привык полагаться на советы из рекламы и на защиту государства.

Дело ваше.

Только не обижайтесь, когда результаты ваших инвестиций будут ровно такими же, как и у миллионов россиян (спойлер: никакими). Действуете, как все — получайте среднее по группе.

Богатство так не приобретается. Оно — только для одиночек.

Теперь подведём итоги в виде FAQ.

Какие депозиты самые выгодные?

Нет таких.

Положить деньги в банк под проценты — это сомнительная стратегия. Она не подходит для разумного инвестора даже со средним капиталом.

Вы слишком сильно рискуете (реальные риски, как я описал выше, скрыты), а взамен получаете довольно слабое вознаграждение, которое полностью съедает инфляция и кризис.

Если депозит в долларах?

Он смотрится получше рублёвого. Частично защищает от инфляции, помогает хоть как-то сохранить реальное наполнение ваших сбережений. Защита такая же низкая, как и у рублевых депозитов.

А если курс доллара начнёт снижаться?

Может быть и такое. Но шансы на это малы.

Впрочем, даже откат доллара не убирает причину, по которой я не советую размещать деньги в банке под проценты. Инфляция-то у нас в стране.

Именно рост цен (безостановочный, увы) и сжирает наши сбережения. Не рост их доллара, а именно наши домашние проблемы. Экономику можно отремонтировать за год?

Сомнительно.

Хотя именно на это событие и ставит толпа. Я же говорил про инфантильность: самую решительную ставку люди делают на событие, о котором мечтают (даже если понимают, что шансы на его выпадение крайне малы). И ожидаемо проигрывают.

Почему инфляция так вредна?

То есть примера со $147000, которые за год превратились в $79000 недостаточно? Человек так выгодно положил деньги в банк, заработал целых 11% годовых, в виде процентов, а в результате слил считай половину депозита.

И так может происходить каждый год (пусть не столь драматично, но рубль продолжает худеть на 12% из-за инфляции).

Сколько внедорожников он потерял? Сколько квартир?

Можно сказать, что нисколько. Но это ведь ложь, вы и сами понимаете (возможно даже кусаете локти, что не скупали доллар по 30, потом по 40 и — что уж тут таиться — по 50 рублей).

Так ведь в рекламе говорят, что 14% городовых по вкладу — это очень хорошо!

А что им ещё говорить? Им нужны болванчики, которые принесут деньжата под процент.

Повторяю: ваше благосостояние никого не заботит. Поэтому решайте сами, достаточно вам такой прибыли или вам не хватит её, чтобы обойти родную инфляцию (сравнивайте по реальным ценам продуктов) и переиграть курс доллара.

Самый большой вред банковского депозита — это упущенная выгода.

Вы положили деньги в банк под проценты — и другие варианты инвестиций для вас закрыты. Подумайте об этом. Я собираю штангу, чтобы защититься от таких глупостей. Деньги должны работать, и в ваш портфель обязательно следует заложить асимметрию, когда несколько вкладов (не в банк) переиграют рынок.

Если же деньги размещены в банковском депозите, таких шансов просто нет. Процент застолбили, вклад в рублях. У вас потолок по выплате, а нужно наоборот — фиксированный риск, но нелимитированный доход в случае удачи.

Какие есть альтернативы депозиту?

Любые. Посмотрите хотя бы на мой портфель.

Если для вас это слишком смело, обратите взор на облигации (тех же банков, но в валюте), на облигации крупных российских компаний, на ETF. Если капитал небольшой, можно подключить инвестиции через CFD (но с умом, плечо не больше 1 к 3).

Риски?

Есть везде. Без них вам никто не даст получить даже малейшую прибыль. А вы думали, что можно положить деньги в банк под проценты и в ус не дуть? Наивно. Меняйтесь срочно!

Сдавать квартиру или положить деньги в банк?

Есть такая идея-байка, которая особенно популярна у инвесторов из народа. Они считают, что выгоднее купить квартиру и сдавать её.

Очевидно, что ребята не любят держать в руках калькуляторы, либо не в состоянии стряхнуть лапшу с ушей, навешанную экспертами на соответствующих тренингах.

Мой совет: возьмите за правило, что выгодная рента со сдачи квартиры — 5% годовых. Это в долларах, если что.

Сможете выжать с рынка больше — круто. Но чаще всего — не сможете. В среднем на умеренном интервале (а квартира — покупочка не на год, сами понимаете) выходит 2-3%. Скромно, и совсем не то, что обещали на вебинарах.

Поэтому следует отдавать себе отчёт, что положить деньги в банк под проценты — выгоднее, чем купить квартиру для последующей сдачи. Почему?

— Вы получаете более высокий процент в год (депозит — только в валюте!).

— Ваши сбережения в более ликвидной форме, хоть и не в безопасности (раскидывайте вклады по разным банкам, в разных странах — а не в разных филиалах по разным городам).

— Можно не следить за рынком, чтобы вдруг не продать квартиру на спаде (и потерять весь навар).

Но для меня это нехороший вариант: вы теряете деньги!

Что такое 2% годовых, когда толковый ETF REIT даёт больше + неслабый шанс на огромные доходы в будущем, асимметрия работает на нас. Изучите хотя бы VNQ ETF.

Положить деньги в банк под проценты или квартира?

Так что из двух вариантов: квартира или положить деньги в банк под проценты — я не выберу ни один.

Лучше я забацаю портфель, где по принципу штанги часть инвестиций принесёт, минимум, 5-7%, а другая (с конскими рисками) даст 50-80% годовых. В сумме всё будет красиво и не стыдно. И ликвидно, кстати, тоже.

Если же вы хотите купить квартиру для сдачи в аренду, то совет: берите у метро, на пике экономического кризиса. Да, сразу сдавать вряд ли будет выгодно, зато со временем вы получите не только 5% годовых, но и прибавку за счет роста цены самой квартиры.

Что такое 5%?

Допустим, вы купили квартиру за $50000. Тогда справедливая цена аренды — $200 в месяц. Просят больше, рынок перегрет. Меньше — проблемы с рабочей силой. Именно работники, которые первыми теряют занятость, и обваливают рынок. Они будут жить у вас, а если в городе нет вакансий, то квартира простаивает.

Справедливо и обратное: берём стоимость аренды, находим общую стоимость квартиры. Оцениваем, насколько это выгодно.

Скажем, вы присмотрели квартиру в Медведково, хозяин просит 100 тысяч долларов, а на Авито вы видите, что подобный метраж в аренду предлагают в среднем за $340 в месяц.

Прикинем: 340 x 12 x 20 = $81600. Это и есть равновесная цена квартиры. Нашли объявление дешевле, стоит рассмотреть. Сильно дороже? Нет, спасибо, подождём, пока кризис спустит продавцов на землю.

Если я говорю здесь о чем-то сложном для вас, то, вам действительно будет выгоднее положить деньги в банк под проценты…

Или пройти обучение и стать более изощренным инвестором.

В какой банк положить деньги под проценты?

В любой с хорошим рейтингом по международной оценке (не российской!), и который специализируется не на потребительских кредитах.

Здесь вас ждёт жесткое разочарование: даже те скромные (по-честному) 10% годовых в рублях дают довольно сомнительные банки, куда не следует отдавать большие деньги.

Положить деньги в ячейку банка?

Это хорошее решение, если вы планируете размещение своей финансовой подушки безопасности. Для этого убедитесь, что банк надёжный (не шарашка!), с хорошей репутацией, не замечен в вероломном вскрытии ячеек по требованию властей (с этим, правда, будет очень сложно).

Банковская ячейка — удобный вариант, чтобы хранить небольшие суммы на «чёрный день». Но я советую разделить и её — одну часть в банк, другую — в более укромном (и доступном), близком для вас месте. Во время экстраординарных событий, вряд ли банк распахнёт для вас своё хранилище.

EMB ETF: инвестиции в государственные облигации

Заработок с помощью ETF EMB

Как пример, куда можно выгодно вложить деньги в условиях кризиса, предлагаю урок про ETF EMB.

Полное название: iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (официальный сайт).

Фонд состоит из государственных облигаций правительств развивающихся стран, включает и российские ценные бумаги.

ETF EMB инвестиции

Я выбрал этот ETF в 2014 году, так как проявились серьёзные проблемы в российской экономике (санкции, начало бегства капитала, падение курса рубля к доллару).

Пока одни паниковали, другие попробовали заработать на будущей волатильности и за счет дивидендов.

Факт: в условиях неопределённости на уровне национальной экономики на первый план по доходности выходят государственные облигации.

  • Не акции Газпрома или Яндекса (они подвержены политическим рискам, стагнации в отрасли или жёстко зависят от колебаний курса рубля к доллару).
  • Не облигации корпораций (присутствуют риски банкротства, как случилось с облигациями Внешпромбанка).
  • И не банковский депозит (по той же причине + риск роста инфляции).

У ETF EMB против этих рисков предусмотрена защита.

Во-первых, покупаем государственные (самые надёжные, в рамках страны) бумаги. Дефолт по ним наступает в последнюю очередь и в крайнем случае.

Во-вторых, работаем с российскими облигациями и бумагами других развивающихся стран. Сглаживаем колебания и проблемы в рамках России за счет увеличения выборки.

В-третьих, фонд создан и управляется финансовыми экспертами из JPMorgan. Инвестор покупает акции ETF без сложных расчётов и анализа компонентов, входящих в фонд.

ETF — понятный и дешёвый инструмент для инвестиций (издержки инвестора EMB составляют 0.6% в год).

Инвестиционная стратегия.

В середине 2014 года (сразу после прогнозов по санкциям) пополняем счет у брокера на $10000. На эти деньги купили акции ETF EMB (можно с рынка, но лучше дождаться коррекции или прибегнуть к техническому анализу).

Далее, каждый год добавляем к портфелю по $5000, и на эти деньги тоже покупаем акции данного фонда по текущей цене.

Акции покупаем периодически, чтобы усреднить цену (хотя бы раз в год) и успеть набрать позицию к моменту улучшения ситуации в экономике.

Дело в том, что нам важно угадать тенденцию: экономики развивающихся стран (включая Россию), которые и входят в ETF, переживают сложные времена. Оттого и доходность государственных облигаций показывает рекордные уровни.

Я рассматриваю такие покупки с чисто спекулятивной стороны. Работаю по ним из той части капитала, которой готов рисковать (в пределах разумного), по стратегии штанги.

Итак, на момент публикации этого урока, мы собрали портфель из акций ETF EMB.

Рост портфеля ETF EMB.

В результате операции получаем рост вклада до $23130 (с учётом поправки на инфляцию). Инвестиция имеет следующие характеристики:

  • GAGR* — 35.7% (с поправкой на инфляцию за 2014-2016 годы),
  • IRR — 7.91%,
  • худший год принёс 1.04% прибыли на капитал.
  • в лучший год заработали 14.5% в валюте (напоминаю, что операции в USD).
  • Std.Dev при этом в пределах 5.8%.

Просадка 4.2% на инвестиционном интервале. Коэффициент Шарпа равен 1.13 (сравните с торговлей на Форекс, а риски существенно ниже).

Выводы:

Покупка ETF облигаций — подходящий и доступный способ для начинающего инвестора.

Риски под контролем, облигации защищены государством, в приведённом портфеле один фонд EMB. Схема покупки примитивная: раз в год покупаем акции на заранее запланированную сумму.

В описанном случае не использовался леверидж. Я настоятельно прошу новичков не прибегать к кредитному плечу и не продавать акции фонда (только покупаем с заранее выбранной периодичностью).

Опытные игроки (хотя бы с практическими знаниями, полученными на Форекс), совершают покупки с плечом 1:2 (максимум — 1 к 4).

Для сглаживания средней цены делайте покупки чаще, чем раз в год.

Сумма добавки определяется исходя из финансового состояния инвестора (помните про штангу, это спекулятивный капитал, но с увеличенной суммой, так как вкладываем деньги в надёжные бумаги).

Как видите, даже в кризис, под санкциями, на падающих котировках российских компаний, инвесторы зарабатывают по 14% годовых в валюте с риском 5%. Для этого стоит шире смотреть на инструменты, которые доступны вам каждый день.

Я, к примеру, выбрал 3-4 портфеля с ETF, включающими государственные облигации (вариации на тему).

Что если скопировать эту идею?

Попробуйте.

Советую удерживать данный тикер в течение, как минимум, ещё 2-3 лет. Или до тех пор, пока в России не закончится кризис (снимут санкции). У нас весомые шансы получать сверхприбыль на облигациях (в скорый дефолт РФ я не верю).

Напоминаю, что доходность, полученная в прошлом, не гарантирует будущей прибыли ETF.

Прибыль по годам.

Для тренировки используйте платформу Stocks Робофорекс (там тикер EMB представлен). Но не заигрывайтесь, это CFD, а не акции. Зато доступно кредитное плечо 1 к 4 и старт со $100.

Если вы создаёте долгосрочный портфель, следует покупать ценные бумаги через брокера, дающего выход на фондовую биржу. Just2Trade подойдёт начинающим, счет MMA, депозит $500. Это полноценные акции ETF.

 

* — GAGR показывает рост прибыли по вкладу с учетом каждого предыдущего года. Значения других параметров, используемых для анализа инвестиционных решений и оценки рисков, вы можете изучить здесь.

** — Это пример кейса, куда можно вложить деньги в условиях кризиса. Схемы поиска прибыльных ETF и готовые портфели, которые я использую, доступны покупателям курса.

 

50% скидка на советники

Распродажа советников.

Если вы планировали покупку советников WallStreet 2.0 Evolution (с бонусами WallStreet Asia + WallStreet recovery Pro), Volatility Factor EA, Forex Diamond EA и Forex Trend Detector, то вас ждёт приятная новогодняя 50% скидка на любой из этих роботов.

Они в моём портфеле достаточно давно. Звёзд с неба не хватают, зато стабильно торгуют в плюс.